【编者按】“如果银行不改变，我们就改变银行。”这是马云一句被广为引用的话。阿里目前正在步步倒逼传统金融业。如果说阿里小贷相当于传统银行的贷款业务，那么余额宝则正在抢占银行的传统理财业务。面对日趋激烈的互联网金融之争，银行也不甘坐以待毙，纷纷出手，逐利金融互联网。

【互联网金融对银行的冲击】

①理财方面

先有支付宝与天弘基金合作推出基金直销定制产品——余额宝，阿里金融介入理财领域。腾讯财付通紧随其后，与国华人寿等保险公司正式签署了互联网保险合作销售协议，进军网销保险。新浪也不甘被甩下，在获得支付牌照后，第一时间涉足理财市场，发布新浪微银行。另外，还有与余额宝类似的东方财富活期宝，淘宝亦开通了理财频道。

 

②在线贷款

阿里小贷近期又开辟了融资新途径，获批信贷资产证券化，并将在深交所综合协议交易平台挂牌转让，最多可盘活50亿资金。当然还有一些小型的P2P网贷公司（如人人贷、拍拍贷）分食小额贷款市场份额，就连美国的在线无抵押贷款也开始威胁到传统银行的信用卡贷款业务。

 

③金融搜索

互联网金融领域还出现了专门提供比价搜索服务的金融平台——融360，一家融资贷款智能搜索引擎，提供金融产品的垂直搜索，以应对纷繁复杂的金融市场中存在的信息不对称，各家银行的利息、贷款期限和审核周期差别大等问题。最新信息显示“融360”已完成B轮融资3000万美元，估值过亿美元。

【银行发力金融互联网】

①中信银行：联手银联商务发力POS网贷

中信银行与银联商务有限公司签署战略合作协议，共同推出POS网络商户贷款业务。中信银行将利用银联商务的POS终端平台数据，为其小微企业贷款提供数据支持，同时获取后者庞大的客户群体。

②招商银行：联名敦煌网推金融服务一卡通

6月初，招行与国内最大的外贸电子商务网站敦煌网签约，并发行了“敦煌网生意一卡通”联名卡。招行将根据该网站注册商户的交易和信用记录，为其提供包括融资、结算、理财、生活等小微金融服务。

③平安银行：主推信贷平台陆金所

平安早年就开始试水通过互联网销售金融产品，很多传统金融公司也采用过，平安跟大多数人不同的地方在于其专门成立了一家互联网交易平台——陆金所。陆金所提供的产品全部以统一利率，统一的还款方式发售，极其类似银行理财产品。

④银行系电商

2012年6月，建行推出了以网上交易为主导、以金融服务为特色的“电子商务+金融服务”平台——善融商务，该平台结合了传统的金融服务优势和新兴电子商务的服务应用，是全流程、综合性的电子商务金融服务平台。

交行推出的网上商城——交博汇，除了提供传统的电商产品外，其中的企业馆则面向生产、销售、服务等各类企业，提供集供求发布、商务洽谈、线上交易、在线融资等一站式电子商务服务。

中国银行广东省分行努力打造“智慧银行”，布局电子商务和移动金融领域。

华夏银行则在天津推出“平台金融”业务模式，为大宗商品交易平台提供B2B资金监管。

 

【各方观点】

马云：中国不缺银行 缺金融机制创新

阿里小贷、支付宝余额宝等一系列金融创新，正在成为新的金融生态系统，为阿里巴巴集团创造更大的财富同时，也对现有的金融体系和银行业造成冲击。对此，马云直言，中国并不不缺银行，也不缺任何金融机构，但需要创新的金融机制，去适应未来金融业的发展。

基金公司：第三方理财难撼动银行代售基金格局

华南某基金公司内部人士表示，虽然第三方销售的增长速度很快，但从根本上来说，第三方销售也仅是多了一个渠道，真正能够实现的资金体量是很小的。目前银行仍然是基金销售的老大，第三方销售和互联网金融对整个行业的影响力还有很长的一段路要走。

银监会王岩岫：传统金融监管亟待创新

王岩岫在2013年“陆家嘴论坛”上表示，对于互联网金融的创新，监管层是鼓励并且是乐观的，但是对于互联网公司从事银行的业务，监管层还是抱着非常审慎的态度。银监会除了在研究电子银行法律法规的出台，今后对信贷市场的管理也在考虑相关的法律法规。