受消费模式升级以及电商高速发展的影响，北京主要超市的市场渗透率和忠诚度均有所下降。昨日，消费研究机构KantarWorldpanel透露，上半年，在北京13家主流大型超市中，渗透率和忠诚度出现下降的企业占比分别为70%和54%。 　　KantarWorldpanel的统计数据显示，截至6月14日，物美、家乐福和京客隆占据了北京超市渗透率和忠诚度的前三位。较去年同期相比，家乐福、京客隆、沃尔玛、欧尚等9家超市的渗透率出现了下降，京客隆、乐天玛特、华普超市等7家超市消费者忠诚度有所下降；不过，作为后起之秀的永辉超市（601933）无论在渗透率还是忠诚度上都有较大幅度的增长，渗透率由去年上半年的23%升至今年的32%，忠诚度也由6%升至9%。 　　对于市场变化，KantarWorldpanel表示，根据统计，一线城市中，消费者在超市和传统食杂店中的购买频次是降低的，而在电子商务、个人护理用品商店和百货商场的购买频次是上升的。同时，在一线城市中，消费者的平均购买渠道个数达到了7.73，超过全国6.95的平均水平。多种渠道的选择也在一定程度上稀释了在超市渠道的购买率。 　　随着电商发力一线城市的生鲜配送，这些城市的消费者越来越倾向于在网上购买食品，食品占电商渠道快消品市场份额已高达54%。但在二线以下的城市，个人护理品依然是主要网购的快消品类。本应是食品销售主力的超市在一线城市“失宠”的趋势更为明显。

　　针对商业银行的“存款、贷款、支付结算”三大传统业务，电子商务企业最早是通过第三方支付撼动银行地位，从支付结算领域切入银行业务。 　　证券时报记者调查发现，目前第三方支付企业已从银行手中拿走了小额支付的大部分市场，并在线下收单业务与银行形成竞争，但第三方支付企业仍难以取代银行的支付结算地位。 　　挤占银行收单业务 　　翻查第三方支付企业的资料可以发现，这些企业的发展初衷，主要是电子商务企业为满足旗下网购平台用户的支付需求，与银行的网关对接从而协助完成支付流程。早期的参与者包括阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通等。例如，支付宝在2003年上线时，主要是为支持淘宝网的发展；随着账户数量和交易量增加，2004年底才从淘宝网分拆成为独立的第三方支付企业。 　　随着居民消费意识的变化，电子商务日益发展壮大，第三方支付市场也飞速增长。艾瑞咨询的研究报告显示，2013年第二季度中国网购市场交易规模环比增长24%至4371.3亿元，同期，互联网支付市场交易规模也环比增长10%至1.12万亿元。 　　与此同时，央行在2010年6月发布的《非金融机构支付服务管理办法》给了第三方支付合法的“身份”，并定义了业务范畴，主要包含互联网支付、预付卡发行与受理、银行卡收单三大块业务。艾瑞咨询分析师谢春称，自“第三方支付”这个词诞生起，关于第三方支付与银行到底是合作关系还是竞争关系的争论就从未停止。 　　据了解，目前第三方支付企业以较低的价格提供与银行相同或相近的服务，对银行的结算、代理收付等中间业务以及电子银行业务形成挤占效应。 　　中国银行战略管理部副总经理宗良表示，结算是银行重要的中间业务，过去银行是唯一的支付媒介，如今客户通过第三方支付就能完成，且第三方支付价格优势明显，因此对银行产生一定的竞争效应；另外，结算意味着有账户存在，目前监管规定第三方支付账户仅限于支付，一旦未来放开其他功能，以第三方支付庞大的用户数，对银行的冲击将更为明显。不过，谢春认为，第三方支付与银行的竞争情况要分具体业务来看：在互联网支付上，第三方支付相当于中介平台，其运作间接增加了银行卡的交易量，双方是合作关系；而在银行卡收单上，目前是银行、银联以及第三方支付企业共同参与。在这方面，第三方支付企业和银行确实存在一些竞争和摩擦。 　　令人记忆犹新的是，2012年5月，工行借记卡持卡人通过第三方支付企业拉卡拉进行信用卡还款时，曾出现不寻常故障。彼时，银行“封杀”拉卡拉等第三方支付企业的传言一度甚嚣尘上。 　　赚银行“不愿赚的钱” 　　不同于商业银行的高准入门槛，第三方支付企业的低门槛特性令市场参与者越来越多。今年7月6日，央行发放了第七批第三方支付牌照，目前持牌企业已达250家，主流的电商企业大部分已拥有自身的第三方支付平台。而从监管层的表态看，支付牌照仍会继续发放。对此，宗良认为，入场门槛低以及监管相对宽松的特性，使第三方支付企业在支付之外的金融创新方面具有很大优势。 　　在持牌企业数量迅猛增长的同时，第三方支付还表现出单笔支付金额小、笔数多的特征。央行副行长刘士余近期在公开场合表示，当前互联网支付企业的支付交易额约为6万亿元，虽然仅占整个社会支付总量的0.5%，但是交易笔数却占了40%。 　　中国联通沃支付运营负责人王辉表示，上述数据充分说明第三方支付已渗透到居民生活的每个角落，包括小额转账、交水电煤气费、充话费等。但他强调，这些日常、琐碎、大量的支付，恰恰是大银行不愿意做的。 　　“上述这些都是小额的、微利的支付业务，对银行来说顶多是一项增值服务，所以第三方支付从事这些业务并不会对银行的收益产生多大影响。”王辉说，在第三方支付企业看来，银行挣的是存贷利差这种“大钱”，第三方支付不可能取代银行的地位。

　　阿里巴巴上市造梦的 “概念局”仍在继续。 　　8月17日，据报道，阿里巴巴已获得美国电商物流配送服务公司ShopRunner部分股权，而在两个月前，阿里巴巴还投资了一家美国运动装备电商网站。 　　对于在美国的两笔投资，阿里巴巴相关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示不予评论。 　　记者多方采访后获悉，阿里巴巴上述两笔投资，可谓一箭三雕：一，意在为上市继续制造概念造市；二，为其未来进军美国市场先行探路；三，为其在港股或美股上市做两手准备。 　　加速美国市场布局 　　记者了解到，ShopRunner是由美国知名电子商务软件公司GSICommerce创始人MichaelRubin所推出的第三方物流服务公司，于2010年推出，总部位于美国加州圣马特奥。ShopRunner由雅虎前CEO斯科特·汤普森 （ScottThompson）运营，主要提供快速发货服务，类似于亚马逊的“金牌”会员服务。 　　据《华尔街日报》报道，阿里巴巴对ShopRunner的投资金额为7500万美元。相应地，阿里巴巴执行副董事长蔡崇信将加入ShopRunner董事会。 　　值得注意的是，在6月，阿里巴巴还投资了美国运动装备电商网站Fanatics，具体投资金额和相应股权信息不详。 　　在两个月的时间内，阿里巴巴接连投资两家美国电商概念公司，其背后的战略布局引发猜想。 　　记者在海淘论坛上看到，在提供两天送达服务方面，ShopRun－ner是亚马逊旗下的物流服务A－mazonPrime的主要竞争对手之一。用户交纳79美元的年费，在与ShopRunner合作的零售商网站购物时，即可享受2天内免费送货上门的服务。 　　目前，ShopRunner的合作网站近50家，基本覆盖了美国主流的购物网站，不过其合作公司名单中不见亚马逊。 　　资深电商观察人士鲁振旺在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，阿里巴巴接连布局美国市场，在当前背景下利于其概念造市。阿里巴巴如果国际化，必会将美国作为第一站，投资ShopRunner，一方面利于阿里巴巴先行通过与其合作来了解美国市场的运行规律，另一方面ShopRunner 则可以成为其未来进军美国市场很好的支撑点，也能与阿里巴巴旗下一系列的海外业务进行融合打通。 　　“跨境电商交易目前虽然有敦煌网等一批公司以B2B（businesstobusiness）的模式在做，但是这个市场还远远没有到饱和的时候”。他表示。 　　他认为，阿里巴巴此举意在扩大其跨境业务，因此物流成为整个跨境产业链上最为重要的一环。 　　值得注意的是，2009年起，阿里巴巴便对浙江百世物流、上海宝尊、星辰急便等多家物流公司进行投资。而马云在今年5月卸任阿里巴巴 CEO后，高调宣布成立新的物流平台公司“菜鸟网络”，以完善其现有的业务链。阿里巴巴在布局跨境业务时投资ShopRunner的商业逻辑似与此一脉相承。 　　今年3月，阿里巴巴旗下全球速卖通平台宣布，将从小额在线外贸批发平台全面转型为面向海外的购物平台，其目标买家也瞄准了海外个人消费者。有分析预计，ShopRunner或将在不久后与速卖通平台打通。 　　或与上市地选择有关 　　从业务层面解读阿里巴巴海外布局不乏依据，但在业界看来，此举更多在于营造概念，以在IPO时获得更大的估值空间。不过，时下阿里巴巴最终上市地点仍存悬念。 　　在采访中，有业内人士指出，阿里巴巴近期加大布局美国市场的行为，一定程度上能为阿里巴巴可能的放弃港股市场，赴美IPO增加噱头。 　　17日有消息称，阿里巴巴正在就公司的股权结构与港交所谈判，阿里巴巴试图借此推动公司上市，同时保持创始人马云及其管理团队对公司的控制力。 　　 　　根据本报此前报道，虽然港交所一直是阿里巴巴上市的首选之地，但该交易所不允许“双类股票结构（dual- classstructure）”的规定让阿里巴巴有所犹豫，因为这意味着在港上市后，以马云为首的管理团队可能失去对公司的管理控制权，而纽交所和纳斯达克却允许发行两种拥有不同表决权的股票，从而保证马云及管理团队对公司的控制。 　　因此，至少从理论上说，阿里巴巴不排除赴美上市的可能，阿里巴巴近期加大对美国相关电商概念公司的投资步伐，或许正是出于对上市地选择的两手准备。 　　对于上述猜测，阿里巴巴相关人士对《每日经济新闻》记者表示并不知情，但明确表态，目前该公司尚未确定上市地点，同时也没有正式委任任何股票承销商。

　　基金公司电商业务竞争全面展开，许多地方都面临新的挑战，短期最大的压力可能是IT技术的更新。日前，深圳一家基金公司IT部负责人近日对《第一财经日报》记者透露，基金公司以前的系统未来可能无法承受电商带来的交易压力，这是目前基金公司需要非常慎重对待的问题。 　　过去的基金交易系统是非实时的，T日交易，T+1日确认，T+2日才可查询，资金很晚才到，货币市场基金“T+0”的出现已经是一个很有标志意义的创新。而如今基金公司与电商的合作，要实现资金“实时到账”，T+0也不能满足客户需求，可能要面临7×24小时实时交易和支付。该人士称，单是这一点，压力就已经很大了，以后再加上整个系统跟互联网的接轨，与支付宝、财付通这种大型三方支付商合作，基金公司的后台数据处理量、存储量都是非常大的挑战。 　　“国内电商带来的交易量和交易压力是基金公司以前的系统根本无法承接的。”该人士认为。 　　淘宝曾经很骄傲地说，他们的系统遇到的问题是任何一个厂家包括IBM、HP、甲骨文都无法解决的，所以淘宝有一个专门的研究院，里面有很多的人才，他们为应对这种网上交易的超大的数据量做了很多工作。 　　该人士称，现在这些电商的数据即便是只有很小一部分引入到基金公司网站上，基金公司的交易系统都会有非常大的压力。所以现在基金公司全面开始电商业务的竞争，系统方面的挑战是需要非常慎重对待的问题，不能过于盲目和激进。 　　基金公司现有的技术人员也不足以支撑这些需求。根据证监会相关规定，基金公司的技术人员必须达到公司总人数的一定比例，但这也并不算很多。 　　解决技术升级难题的办法之一，是引入外部成熟的技术服务商。 　　事实上，基金公司基础系统的开发，也有不少是外包给技术服务商的，或者是直接买入成熟系统，再做一些改造。以后数据的处理量大幅增加，处理速度也有更高要求时，基金公司的技术外包需求可能也会更大。　　 　　不过，电商业务的全面开展，绝不仅仅是技术系统应对压力的问题。对于基金公司的营销部门而言，如何分析客户，如何用新的手段做好服务，如何有针对性的而不是海量轰炸式的漫天撒网式的进行客户服务，都需要基金公司改变以前的方式方法，不仅要把每天到达的数据按时高效正确地处理完，还要继续做好客户的经营管理工作。 　　基金业内人士普遍认为，未来客户营销很重要的一点是，客户进来以后，基金公司如何对这些客户进行分析、挖掘出有价值的客户并想办法留住客户。 　　“这个方面我们距离电商也有较大差距。电商对客户需求的挖掘做得非常极致，而基金公司这种传统的金融企业，以前基本上是站在自己的角度、站在专业的角度在想问题，后面向互联网金融带来的海量客户，这些思维和体系都要相应变化。”该人士称。

　　从创始人马云4月底“最后一次发布会”上的坚决表态，到7月“最严打假规则”的出台，再到日前与国际反假联盟（简称“IACC”）签订协议，为了解决在线假货商品问题，淘宝网已在半年内三次就“打假”出招。马云曾表示，假冒伪劣是淘宝的“毒瘤”，淘宝对打假的资金投入“上不封顶”。接近淘宝网的业内人士表示，平台对知识产权的保护不善， 不仅会影响母公司阿里巴巴的IPO估值，也可能打击投资人对企业未来的信心。 　　淘宝网上周五表示， 国际反假联盟与淘宝网已在上周签订谅解备忘录，达成协议共同解决在线假货商品问题，该协议也是全球最大反假组织与中国最大的C2C购物平台历经一年多商讨的成果。据介绍，全球各领域内的诸多国际知名品牌商都是国际反假联盟的成员公司，国际反假联盟与淘宝网将共同处理线上假货商品。 　　淘宝网方面表示，签署谅解备忘录之后，国际反假联盟及其成员公司们将会协助淘宝辨别在淘宝网上出售的侵权商品，倘发现重复售假或售假数量众多的卖家，淘宝网将加快清除程序。在打击线上售假以外，协议双方还将协助执法机构开展后续调查及线下打假行动。 　　在业内人士看来，淘宝网与国际反假联盟的合作是淘宝上月发布“最严打假规则”的进一步展开。该规则将于本周四生效，届时，商家出售假冒、盗版商品的处罚时间均被延长，售假行为特别恶劣的商家还有可能面临一次性被扣48分、直接关封店铺的“史上最严”处罚。 　　而在今年4月底，马云也在“退休前的最后一场发布会”上重提打假大计，不仅坦言“淘宝之前十年最大的问题是没有把假货问题解决好”，更立志打掉假货“毒瘤”。　　 　　在业内人士看来，淘宝将打假作为今年的重要任务之一，与其IPO进程关系密切。有分析人士对北京商报记者表示，无论阿里巴巴选择在中国香港还是美国上市，投资人最担心的就是虚假交易、侵权问题和贪污腐败，所以阿里近一年来都在解决淘宝小二贪腐、网络打假、网店规则变更及细化等问题。 　　此前，淘宝网也曾多次与品牌携手应对网络售假。早在2010年，淘宝就曾经联合瑞士军刀、阿迪达斯、爱普生、优衣库、李宁、以纯等20余家品牌商签署过《网络打假杭州宣言》，对制、售假黑色产业链宣战。而天猫的建立和剥离，也被看做是淘宝净化卖家环境的举措之一。

　　声称“永不涉足实体店”的京东商城，将在新加坡试水线下实体店。 　　近日，京东对外宣布，将与新加坡iKnow集团结成战略合作关系，携手后者共同经营和推广京东新加坡站业务。这也意味着京东国际化进程加速，公司去年定下3年内海外业务收入1亿美元的目标。 　　借外力试建O2O模式 　　据记者了解，京东与新加坡iKnow集团在京东新加破店的合作模式为，iKnow集团主要负责京东商城新加坡站的市场推广、仓储配送以及售后服务等各项线下工作，而iKnow集团在新加坡的第34家体验店也将展示京东的商品，以作为京东新加破店业务在线下的体验店。据了解，京东商品将于10月正式入驻该体验店。 　　京东相关人士对 《每日经济新闻》记者表示，京东将把产品入驻到iKnow集团体验店中，为新加坡本地的消费者提供线下体验和使用的机会，同时，该体验店也担当现场网络下单、到货自提中心以及售后服务中心等多种角色。 　　值得注意的是，通过与iKnow集团合作，京东新加坡店将线上和线下打通，初建O2O（onlinetooffline）业务模式。 　　近段时间以来，业内一直盛传京东将开建实体店，以完善自己的业务链条，而此次京东借助iKnow集团在新加坡试水线下业务，也进一步加大了外界对京东触 “店”的猜测。 　　上述京东相关人士进一步指出，选择与iKnow合作，可以迅速打开海外市场，解决跨国仓储配送、售后支持、市场运营推广等问题，并且可以在合作伙伴的帮助下快速了解新加坡当地市场的消费习惯和相关法律法规。 　　截至目前，新加坡体验店是京东全球市场唯一参与的一家体验店，而这也被外界看作是京东海外扩张动作迈出了更为重要的一步。 　　加快国际化布局 　　今年5月23日，京东在新加坡的网站开通（sg.jd.com）,新加坡的消费者可以通过网站直接购买相关产品，在支付和物流方面，此前京东新加坡网站已经有相应的解决方案，支付方式涵盖了VISA、Master、Paypal等，而物流则主要通过DHL、UPS以及国内邮政等解决。 　　行业专家曹悦平向记者分析说，新加坡华人约占该国总人口数的70%，从消费习惯来看与国内市场有较高相似度，但当地的B2C电商市场发展并不饱和，对京东来说是拓展海外市场的良机。 　　曹悦平指出，价格优势就是京东商城在新加坡市场前景看好的重要因素，从目前双方合作的内容来看，京东新加坡站的产品定价，几乎都是在京东商城总站定价的基础上剔除汇率因素后加上些许溢价，货源也直接来自中国供应商，减少了中间环节，因此价格在当地有优势。 　　不过京东也将面临挑战。比如其在国内创造的“早上下单，下午收货”的物流优势，在新加坡较高的人力成本下或很难实现，因此目前新加坡站仅提供上门自提服务和有偿配送服务，从下单到收货的时间也由1周至3周不等。 　　据京东内部人士透露，随着双方合作的深入，iKnow不排除进行部分本地备货，以缩短用户等待货品的时间。同时，京东也会在海外建立仓储，备货在新加坡，以覆盖整个东南亚地区的市场。“下一步iKnow与京东达成的共识也是立足于新加坡市场，逐步将业务拓展到包括印度尼西亚、马来西亚以及其他更多周边国家。”京东内部人士表示。　　 　　业内普遍认为，借助这种“本地购+海外购”的新运营模式，京东将进一步拓展海外市场的运营经验，这种新模式本身也是尝试多模式运营过程中的一次重要探索。 　　相关资料显示，从2012年开始，京东开始将海外扩张提上日程，并在当年4月正式开放了海外订购业务，当时的业务仅限于图书音像。 　　截至目前，京东在国际化方面持续拓展，目前已开通面向美国、澳大利亚、新加坡等80个国家和地区的英文站，商品数量达到30多万种。通过更换为“jd.com”短域名，京东的国际化进程也在全面加速。 　　京东去年对外表示，3年内京东海外业务收入期望做到1亿美元，为此将建立海外业务部以及自己的物流中心。

8月13日上午消息，以3C家电业务擅长的国美在线计划拓展电商业务，据内部人士透露，国美在线内部内部计划全面进军快消领域。 据了解，该计划在国美在线内部为K1，目前已经有不少渠道获得国美在线快消类商品即将上线活动的消息。 国美在线内部人士称，快消品领域是其下一个业务重点，但并没有太多细节对外披露。 国美在线高级副总裁彭亮则表示，国美在线一直强调用户驱动策略，会持续在购物服务体验上做提升。

【编者按】数据已经成为一种商业资本，可以创造新的经济利益。事实上，一旦思维转变过来，数据就能被巧妙的用来激发新产品和新型服务。   银泰网COO林琛 此前，银泰网COO林琛曾向亿邦动力网介绍了银泰百货如何借助线下大数据实施个性化营销方案。而在这一系列商业创新背后，则是对用户、对数据的深入洞察。   为了进一步阐释其完整的思维逻辑，亿邦动力网整理了林琛近期在某论坛上的一次讲话。这篇文字切中肯綮地道出了大数据时代下，林琛对于传统零售业的新思考。或许有些深奥，但数据的奥妙向来只为谦逊、愿意聆听且掌握聆听手段的人所知。   以下为林琛讲述原文：   作为一个零售的从业者，我时常思考是互联网零售对于传统零售的冲击和变革在哪里？   在传统零售里面，客户会在整个链条的最后一个环节，被动的接收产品和服务。互联网则让处于终端的用户跟链条源头之间发生了点对点的链接，最终形成闭环。同时，用户一些个性化的需求，通过互联网的聚合效应变成规模化，这种规模化驱动这个闭环快速的滚动。这是今天互联网零售对于传统零售在结构方面最大的冲击。   我会思考如何去围绕基于用户的洞察来展开我们的商业结构。最主要的有四部分，包括数据洞察、可衡量结果、个性化和组织变革。   【数据洞察】   数据洞察部分是比较老套的东西，所有的数据公司或者是咨询公司都会给我们做一些相关的架构分析，比如客户的数据、客户的洞察、客户管理以及客户的长期价值。   客户数据里主要是客户的属性，点击流数据以及交互的数据。以今天的银泰百货为例，主要做的工作就是在百货里面铺 WiFi，通过WiFi来识别用户决策的路径。我们之前拿到的路径只是他在POS机之后形成的交易数据，现在我们需要拿到更多交易之前的过程和路径，比如要用一些电子小票的方法把交易数据化。   在用户洞察这边，主要是两大模块，包括购物车的细分和用户的细分，其实就是货的概念和人的概念。   在客户管理部分，我们的重点是在于如何建立跟客户之间的互动关系和通路。这个通路其实是我们以后所做的任何营销以及数据获取的一个最根本前提。在这个通路方面，也包含了我们做的一些营销手段的反馈。所以在传统零售里面我们认为有三件东西是最重要的，那就是人、货和场。这里就含有了购物车的细分就是“货”，客户的细分就是“人”，我们跟客户之间的管理就是“场”。我们建立了这个反馈的通路，去验证所做的营销手段是否有效。   客户的长期价值，包含了客户的购买潜能以及客户的传播价值。购买潜能比较有趣，我们希望在一个非常严谨和科学的类目体系下建立典型用户的购买路径，然后通过这个典型用户的购买路径去匹配用户可能还会存在的一些路径。   【可衡量结果】   上述的这些数据同差，其实是为接下来三部分工作奠定了底层的基础，可以理解为我们展开新的变革前具备的基础智慧能力。当有了一些基础智慧以后，接下来就要去了解他的一些因果关系，这个因果关系我定义为“可衡量的结果”。   可衡量的结果主要是分两部分，一部分是对于未来的预测，另外一部分是对于我们行动目标的一个拆解。通常的做法是一个九宫格的算法，纵向上把用户分成新用户、老用户以及可激活用户，分别去乘以横向的用户的数量，用户的人均贡献，用户的转化。   用这个九宫格的方法我们可以推导出整个九宫格的拆解，可以预判在用户层面一些指标的变化，会对整体销售有一个影响。比如说我们9月份做年中庆的时候，我们的销售目标如何用这个九宫格的方法拆解到各个用户的指标上去。 【个性化】   这是存在一个因果关系的，当了解因果关系以后，我们会把它转化为一些行动，比如针对我们细分用户的一些个性化需求做一些精准性的营销。营销主要是包含两部分，包含推荐和组合。比如像啤酒加尿布的事情，报道的比较多，大家众所周知。但我希望大家是一种谨慎和严谨的态度去看待，而不是在一些宣传。我提出来两个思考，一个是精准或者干扰，一个是成本和颗粒度。   【组织变革】   当我们具备了上述的基础知识，了解了一些因果关系，把它付诸行动的时候，可能会导致一个从量变到质变的过程，这个过程可能会是对公司组织架构的一个涅磐或者是重组的过程。   在传统零售领域，如果用户的一个行为路径是这么一个形状的时候，我们通常零售的组织是按照现行的线性串联方式做成一个管道状，然后去匹配用户的路径。在这个路径里面我们找到一个匹配点，然后把用户导入到我们这个管状里面。之后，需要考虑到在这个管状结构里面每个功能模块会出现衰竭的状况，以期得到一个非常满意的输出，这是传统的一个组织架构的布局，是呈线形串联的方式去布局的。   但是我们发现，突然之间用户的行为发生改变了，特别是我们移动互联网技术的应用。用户在他的一个决策路径里面，他会产生非常多的触发点。利用移动互联网的技术，他希望在这个触发点能够随时随地得到一个闭环的完成。基于这样一个判断，有可能新的一种基于用户感知的组织架构就会变成把原来的串行的结构拆成一个并发的，以相互接触点作为导出的一个价值架构。   在这张图里，我们的用户有典型的行为，有“比”的行为，“逛”的行为，“买”的行为，“售后服务”的行为等等，他可以通过各种渠道跟我们接触，包括微信、微博、手机端、呼叫中心。这些需求与这些触点之间，我们会导出一些相对应的技术产品。我们希望这个技术产品以触点作为出发点，来完成在这个触点里面的闭环。这个闭环是基于一个公共的交付和变现的基础上面。比如，我们在底层做的我们的支付、物流、仓储以及变现的方法，这是一个公共的平台。   如果按照这样的组织架构去做的时候，我们整个组织的应用、联动就会是基于用户的需求感知来进行的，这是一个并发的很灵活性的组织架构。每个小组织架构里面能完成闭环，也可以完成从一个触点到另一个触点的引导。   我们很多的企业里面存在着内部的数据孤岛，那是在一个串联结构下面的内部数据孤岛。如果打成一个并联的组织架构的时候，则更需要有一个东西来把各个触点上面的结构串起来。当我们完成了这样的组织架构和组织变革的时候，再回到数据洞察的时候，我们会突然发现，数据结构增加了一个全新的纬度，那就是一个结束点的纬度。我们的九宫格从原来平面的直接拉成了一个立体状的。   至于接下去还会发生什么，我无法预测。但是我希望这会是一个真正灵活、可变、高效，以客户需求为出发点，以需求为引导的零售模式。

8月13日消息，在今天召开的“2013年互联网大会-互联网领袖对话”上，苏宁云商副董事长孙为民表示，苏宁云商将在今年9月上线开放平台，并将开放平台从线下到线上打通。 连同今年6月苏宁推出的线上线下同价的政策，孙为民表示，苏宁的互联网转型才算是真正完成。 孙为民称，苏宁将从从三个方面来提供开放服务，第一，实体店面平台。苏宁现在大概是一千六七百个实体店面，实体店面的开放星会在未来的发展中间进一步延伸。第二，电子商务的开放平台。第三，数据资源，物流资源的开放。 “其实这两个平台的开放基础还是底层后台服务的开放，也就是数据的资源、物流的资源，这是我们做开放平台核心的东西。我们所谓的生态圈和开放，就是把企业的资源最大限度地社会化服务，这就是我们在做开放平台中间的基础。”他说。 以下为对话实录： 刘湘明：下面的对话环节是由我主持的，非常欢迎大家的支持，我做了一个小小的决定，所有参会的听众都可以终生获得商业杂志的免费赠券。 下面有请微软全球资深副总裁、微软亚太研究集团主席张亚勤先生，苏宁云商集团股份有限公司副董事长孙为民先生。 时间比较紧张，因为下面都是我的，所以要把时间控制好。第一个问题，刚才在下面和孙总也聊了聊，微软和苏宁其实都是对互联网深刻改变的公司，想请两位讲一下? 张亚勤：微软就是一个互联网公司，早期是做操作系统，做软件的，现在有新的一些发展，比如说最近在公司的基础架构开发模式，在商业模式、技术创新有很大的变化。我们把整个的部门从原来的七个变成了四个，然后把整个的开发模式，原来更多是以产品，现在是联动的产品开发和运营的模式。谢谢!还有一点，商业模式过去是软件比产品多一些，现在是硬件加上服务。 还有一点是整个来讲现在是移动互联的时代、云计算的时代，与PC的时代环境不同了，一方面是继续过去的生态系统，另外开始新的生态系统。所以这个改变是很大的，改变本身是顺应产业的趋势，另外是微软这么多年经过很多的思考来改变。 刘湘明：我猜到您第一句话肯定说微软一开始是一家互联网公司。苏宁就不能这么说了。 孙为民：我们在90年代开始了商业连锁的发展，商业连锁也是连锁中间一种比较先进的商业模式，近些年来实际上开始采用一种更为先进的连锁模式，就是用一种互联网的方式。互联网的方式里面不仅仅是一个店面，它能够把我们从整个上游的供应商把自有的店面的客户资源，包括消费者都能建立在线的连锁，所以我们认为苏宁从实体连锁在向互联网的连锁去转型。   刘湘明：谢谢孙总。微软和苏宁我觉得还有一个很大的共同点，现在都开始大量拥抱云计算，现在微软也在进行云计算的尝试。我想问一下，云计算对于你们来说是一个很大的挑战，是一个机会，怎么样去适应这个变化? 孙为民：我们是在2005年的6月开始对企业内部的信息化进行全新再造的时候，就开始引用。从2006年以后一直到2009年这段时间里面，更多的是在实现企业内部的云的管理分析，就是把企业内部的各种专业管理形成大的集中，这个集中建立企业内部的管理和服务的外包，就开始构筑了云管理构架的体系。 随着我们企业在互联网电子商务的业务出来以后，我们把这方面的应用进一步朝上下两个方面进行延伸，一个是对我们的供应商，是把销售市场的数据资源，另外是物流的仓储资源，我们要进行一个开放。 对于消费者来讲，我们除了过去的产品销售和直接的售后服务以外，现在开始把新的一些产品和服务植入到消费者，包括软件内容、应用，尤其是我们所做的整体家庭的智能家居的解决方案，包括互联网和物联网结合起来的新产品。实际上所有的这一切内容都是基于数据和共享服务来实现的，基于这方面的概念把苏宁的名称做了一个根本性的变化，叫苏宁云商，实际上是数据和共享服务来构架新的商业模式和业务结构。 张亚勤：我讲云计算讲了很多年了，从十年前就开始了，的确在过去的五六年中在整个的业务发展过程中转型是重要的一点。具体的表现方式呈现在云的操作系统，希望云的操作系统类似于Windows。第二点的话，云上面的大数据。第三点上面有一些服务。另外还有私有云、公有云。包括在云上面像Office365等等新产品。Office365在很短的时间就超过了预期。另外推出新产品测试版本在24小时内的受众，也完全超过了我们的预期。整个云计算的发展在全球也好，在中国也好，两三年前还是只打雷不下雨。 刘湘明：下一个问题问孙总，苏宁的互联网转型是中国商业界非常关注的一次跨界的转型。我想问您一个有干货的问题，在转型中有什么可以分享的经验?其实一个简单的例子，比如说线上、线下的同价，因为大家知道云计算都是在后台做很多复杂的服务，客户觉得很简单的动作。比如说这些简单的动作苏宁都做了哪些复杂的工作? 孙为民：在整个这次的转型过程中间，我们在今年6月份实施的线上、线下同价，这个工作实际上是最重要的里程碑式的转型。 在这个转型过程中间，我们过去的时候是线上一个公司，线下一个公司，是两个公司在做不同的渠道和业务。从今年6月份以后实际上是把这两个公司合成了一个公司，过去的线上和线下只是两个平台，只是两个业务，具体的经营是商品经营。商品经营是按照事业部推进，全国的纵向一体化的定价运营。在实际的操作过程中间与各个区实现了线上、线下整合。到今年的9月份的时候还会有一个大的动作，就是建立开放平台。我们线下、线上两个平台在未来发展中间都是按照开放平台的方式去运作，这两个工作完成以后苏宁的互联网转型是真正的完成。 刘湘明：谢谢孙总。谈到转型下一个问题给张亚勤，我看前段时间您的文章里面企业的转型谈到了从研发模式开始，请您谈谈研发模式在云计算的转型下有哪些? 张亚勤：我在讲到前面讲的组织架构的转型，其实组织架构的转型是根据产业转型的需求。刚才谈到三大，一个是端的平台，一个是云的平台，一个是基于云的平台，另外是商业模式的走向，软件、硬件加上服务。我们最近架构的转型很简单，一个是做端方面的操作系统，希望可以支持手机、PC、平板、电视、游戏机，甚至是穿戴式设备。另外云的平台是整个在后端的平台。第三个在社交网络APP服务，还有硬件未来会推出一些新硬件产品。 在开发模式整个变化不是很大，原来像Office也好，更多是有一个计划升级，然后进行开发、测试，最后推向市场。然后进行一年、两年的日期。现在完全改变了，现在是运营、并发的方式，现在的运营变化连在一块，比如说一开始半年推出改成三个月、一个月，现在内部说每周都有版本出现。每一个开发者都要有25% 时间去管运营，运营是在全球每一个地方随时随刻去关注。整个开发的模式，软件的开发模式完全改变了。 还有一个很重要的，我们讲的是生态系统，在PC的生态系统里面现在是一个全新的系统，比如说最近有很多粗放型的工作，设立了微软创投，也是更广阔地开拓与开发者的合作渠道。微软不再是一个PC公司，是一个云计算公司，是一个移动互联的公司，是一个硬件加服务的公司。 刘湘明：非常巧，您和孙总都谈到了生态环境，所以也是今天最后一个问题，因为时间比较紧张。苏宁和微软都是体量非常大的公司，所以对整个生态环境影响很大，而且都在致力于搭建一个生态环境。这里面有一个难题，对于复杂的互联网生态系统里面规则的设计其实是非常复杂的问题。我想听听两位对生态系统的设计，不管是为润和苏宁你们有什么明确的原则，就是能够扶植生态系统健康成长起来? 孙为民：对于我们来说，就是按照开放平台的逻辑把企业自身的资源最大限度的社会化、共享化，实际上我们是从三个方面来提供我们的开放服务，一个是我们的实体店面平台。我们现在大概是一千六七百个实体店面，实体店面的开放星会在未来的发展中间进一步延伸。另外就是电子商务的开放平台，其实这两个平台的开放基础还是底层后台服务的开放，也就是数据的资源、物流的资源，这是我们做开放平台核心的东西。我们所谓的生态圈和开放，就是把企业的资源最大限度地社会化服务，这就是我们在做开放平台中间的基础。 张亚勤：尽管我们在不同的行业，其实很多战略是一致的。一方面我们是在开阔客户端Windows、云开发的整个生态。另外一方面是积极地做开源的工作，比如说开发工具、大数据的平台、整个开发环境，都和开源有很好的合作。另外我们希望利用软件的优势以及开源平台的优势更多地来创新，比如说最近在很多方面做了很多工作，大数据平台一方面使用传统的数据库、商业智能的工具。另外一方面充分去利用其他工具，用我们结构化的数据优势结合了非结构化数据的优势。另外比如说像电子表格、Office传统的可视化更友善结合交互的环境，使更得容易展示大数据。大家要更拥抱开源、更开放的平台。 刘湘明：非常感谢两位的分享。感谢两位嘉宾精彩的分享，接下来把话筒交给易观国际集团的创始人电视长兼CEO于扬。

　　虽然汽车电商浪潮来势汹汹，不过身处传统渠道的经销商还是可以暂时松一口气。近日，上汽乘用车、吉利、东风标致、上海通用等车企联手天猫，再度掀起了汽车网销热潮。值得关注的是，“触网”车企纷纷试图打开线上电商与线下经销渠道联动的新模式，成为此次网销热销的特点。并且随着车企对于电商渠道的企图心变大，或将导致传统经销渠道的业态变革。 　　网购汽车须经4S店 　　记者从某电商品牌获悉，该品牌近期正联手东风标致、东风雪铁龙、通用别克等10大汽车厂家举办首届“汽车节”，启动在线直销。 　　然而，与大家熟悉的网购流程不同。记者在该电商的页面看到，在网上购车之前，须先在电商平台挑选活动车型，申请预约试驾。再到这些品牌全国各地800家线下4S门店试驾体验、砍价，随后在电商处支付499元定金。提车时，消费者线下4S店PO S机刷卡支付尾款，就完成了购车过程，还能享受电商提供的礼包。 　　上汽乘用车数字营销业务相关负责人周启林告诉南都记者，如何给区域间存在差价的汽车产品制定统一的电商渠道价格，以及如何对在车辆销售、售后环节提供服务，是车企在进行电商拓展时面临的难题。而目前已有的线下实体经销渠道，则可以弥补电商的尚属不足。与此同时，如何为实体经销商拓展更为广泛的客源，也使得车企纷纷在电商领域挖潜。 　　渠道蜕变展厅+维修站？ 　　事实上，近两年各大车企业纷纷试水网络数字营销，网购购车逐渐风行。在运营成本等多方面压力下，经销商将网销作为增加销量的利器。　　 　　随着线上与线下的重要关节被打通，以及消费者对网购的接受度不断提升，最近几年，各家车企的网络营销业绩正不断提升。截至6月30日，吉利天猫全球鹰旗舰店今年销量达1728台，不仅超过去年全年销量1038台的业绩，“今年全球鹰网店销售实现100%以上增长毫无悬疑”，徐见达告诉南都记者。 　　“未来，城市展厅+周边区域维修站的模式或将取代现有的4S店”，周启林表示。随着汽车电商渠道的逐步做大，实体4S店的销售功能将逐步淡化。届时经销商至少需要在城区中保留具有产品展示、销售体验等功能的展厅，并在土地成本较低的周边区域建立售后维修站，并依托电商渠道即可满足运营的要求。不过，她强调，这一模式的转变，仍然有赖于汽车电商模式能否做大所需要的时间以及机会。

　　8月13日，七夕节来临。支付宝与天弘基金在6月刚刚正式推出的“余额宝”将迎来首场大考。 　　所谓“余额宝”，就是支付宝的用户可以通过向余额增值账户充值，直接在线上购买天弘基金的增利宝货币基金，且增值账户内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账、缴费等支付。与传统货币基金不同，天弘增利宝对于流动性要求很高，甚至有在节假日、网站购物大型促销时期遭遇大额赎回的可能性。 　　对于即将到来的“8·13”促销，支付宝和天弘基金方面表示都已经准备好了预案，即便有大额赎回也并不足虑。“货币基金的投资管理中，赎回并不可怕，可怕的是突发的不可预期的赎回，如果提前知道了有赎回，那就会有100种方法来应对。七夕节期间的“8·13”大促销早就是已知信息，我们会根据其活动情况来提前准备头寸，并随时沟通、调整，预估越临近越接近真实情况。”天弘基金相关人士表示。 　　上海某中型基金公司一货币基金经理表示，一旦实际赎回规模超出预判，流动性风险就会凸显。为了确保流动性，天弘增利宝的收益率或将受到一定影响。 　　流动性管理能力存疑 　　每年七夕节，是商家必争的销售旺季，今年也不例外。在淘宝和天猫的网站上，各种七夕促销的广告格外醒目。而七夕节所带来的交易额激增以及天弘增利宝的大量赎回风险，对诞生不久的余额宝无疑是一大考验。 　　众所周知，货币资金最大的难题是流动性和收益性。增利宝货币基金(余额宝资金管理方)具有客户分散、客单量小、流量相对稳定等特点，在兼顾消费、投资双重功能的同时，在对网上年轻一族的消费习惯与消费方式不了解的情况下，申赎资金或可能出现大进大出之势。 　　上述货币基金经理认为，支付宝的客户稳定性不够，这对货币基金流动性管理的压力会比较大。 　　海通证券研报也指出，“余额宝”的流动性风险首先受制于货币基金的流动性状况，短期大额赎回和货币基金流动性管理不当都有可能导致“余额宝”出现流动性风险，如去年天猫“双十一”活动单日交易额就超过200亿元，大额被动赎回势必给流动性带来一定冲击。 　　对于“七夕”和“双十一”，支付宝和天弘基金都做好了应对方案。“我们已经和天弘基金一起做好了预案，具体细节不便透露。”支付宝公关总监陈亮说。 　　王登峰曾坦言，在投资品种上，这只基金会比传统的货币基金更加保守，更注重流动性和安全性。在资产配置上会注意几点：第一，银行存款会配置50%到90%；第二，主要是配置高流动性、低风险的债券，如国债，央行票据或者AAA企业债；第三，滚动的资金到期，保证高流动性以对付不可预见的赎回。 　　值得一提的是，“七夕”的小试牛刀或许有利于余额宝顺利通过“双十一”的大考验。陈亮告诉《中国经营报》记者，今年“双十一”的确是个比较大的事件，对支付宝来说也意味着考验。他们会在支付方面提前做好准备预案。 　　天弘基金方面表示，针对“双十一”大型促销活动的备战也已开始。“准备时间和内容都要比日常多很多。已经有过去的经验可循，我们会在投资管理上提前做一些安排，做一些预估，并根据我们和阿里平台的信息交互来不断优化调整预估数据。离大促越近，预估的越精准。” 　　余额宝模式难复制 　　据上海某基金公司电商部门人士透露，超过20家基金公司与阿里金融联系，希望参照天弘模式和“余额宝”合作。但“双十一”之前，为了避免流动性风险，支付宝都不打算与其他基金公司合作。 　　对此，陈亮表示，对与其他基金公司合作暂时没有说法。 　　看到余额宝的成功后，各电商、第三方支付企业近日都摩拳擦掌要投身互联网金融，试图复制其模式。余额宝、活期宝、现金宝、收益宝等频出，一时间货币基金成为互联网金融平台和基金公司合作的“先行者”。 　　清科研究中心认为，支付宝作为国内最大的第三方支付平台，其庞大的用户和沉淀资金规模都是中国电子商务行业发展早期的多方面因素促成，具有一定特殊性和偶然性，难以复制。如果难以复制一个支付宝出来，那么复制出的“余额宝”则相比其他货币基金或银行理财产品的优势就不明显了，发展空间有限。 　　可见的是，基金公司在进一步寻求与互联网平台的合作。华夏基金近日首开微信交易渠道，通过微信平台推出“微理财”——活期通。 　　而就在8月初，备受关注的国泰淘金互联网债基拿到批文，该基金也将成为通过淘宝发售的首只债券型基金。另外，据悉，本月底或将有十余家基金公司在淘宝网上开始售卖基金。 　　天弘基金相关人士此前表示，对于大型促销，支付宝有大量的客户数据、资金的流动规律的数据可以借鉴。“借助大数据，我们可以把握购物支付的规律，尤其是‘大促’和节前消费等影响基金流动性的因素都可以事先预估，这些条件更利于我们把握未来基金规模变化趋势。” 　　尽管天弘基金很乐观，但事实经常比预想得残酷。支付宝对去年“双十一”的交易量激增预判不足，招致很多消费者的投诉。支付宝CTO李静明曾在接受媒体采访时表示：“凌晨开始瞬间进来的量太大了，第15分钟的时候甚至进来了40万，这吓了我们一跳。这些瞬间的峰值导致了用户在购物页面和支付环节都要等待，我们为此采取了紧急限流措施，让用户排队完成付款。”此外，作为合作方，尽管银行多准备了应急预案，但仍出现了用户付款不通畅的情况。 　　这意味着，对投资者的申赎行为进行准确预判，从而保证增利宝的流动性和收益，将是天弘基金面临的不小考验。 　　值得担忧的是，其增利宝基金经理王登峰仅有4年证券从业经验。“作为货币基金经理，如果没有经历过几次比较大的事件，管理能力值得观察。”上海某基金公司固定收益部负责人表示。 　　公开资料显示，王登峰为经济学硕士，2009年7月至2012年5月期间曾任中信建投证券股份有限公司固定收益部高级经理；2012年5月加盟天弘基金固定收益部，曾任固定收益研究员，现任天弘现金管家货币型证券投资基金及天弘增利宝货币市场基金基金经理。 　　收益难免下滑 　　为了应对流动性考验，余额宝的收益率或将下行。值得注意的是，由于在钱荒时期建仓，增利宝的收益率高于同类，天弘将其视为一大卖点，吸引了不少投资者。数据显示，最高在7月1日的七日年化收益率为6.3070%，6月26日其每万份收益曾到达1.7198。 　　知情人士透露，目前余额宝的余额早已大幅超过150亿元。业内人士预计，“余额宝”近期会迅猛增长，从零增长至百亿、乃至千亿元；但在千亿级别后会面临瓶颈，增速放缓。 　　海通证券(11.13,0.19,1.74%)的研报认为，一旦“余额宝”发展到一定的体量，流动性管理压力会明显加剧。 　　报告指出，“余额宝”内资金可随时在天猫和淘宝上进行消费，但货币基金每日收盘后才能给“余额宝”结算，这期间实际是支付宝为货币基金进行了信用垫付，如果货币基金无法按时与支付宝进行交割，支付宝则面临头寸风险。目前支付宝的日均交易额大约为45亿元，假设平均周转时间为5~7天，则支付宝的日均沉淀资金也仅有200~300亿元，一旦“余额宝”发展到一定的体量，支付宝自身就很难应付流动性危机的冲击。上规模后，“余额宝”必须保留较大规模的备付资金，但这就会对“余额宝”的收益和流动性产生影响。 　　可见的是，天弘基金方面颇为乐观。“我们的流动性管理由三大法宝来保障：第一，作为基金经理与电商部和运营部建立沟通机制，利用首只互联网基金的优势，利用大数据平台及时把握申购赎回信息；第二，对于基金资产配置，不去片面追求高收益，而是把流动性放在首位；第三，对于可能出现的大规模赎回，大都是由电商平台促销活动带来的，我们会提前跟踪信息，提前做好安排。万一出现不可预见的大赎回，我们也可以通过回购、卖债或者提前支取存款等方式来满足赎回要求。” 　　上述货币基金经理指出，为了确保流动性，增利宝的收益率预计会慢慢走低。8月7日的数据显示，天弘增利宝的七日年化收益率为4.5090%，每万份收益为1.2118(比如投资者购买了20000元余额宝，当天的实际收益就是2×1.2118=2.4236元)。和同类货币基金相比，收益较高。可资对比的是，同日，博时现金收益货币的七日年化收益率仅为4.024%，每万份收益为0.9365。 　　背景资料 　　余额宝是由天弘基金联手第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付，灵活便捷。2013年6月17日，余额宝正式上线。　　 　　支付宝与天弘基金管理有限公司的合作模式具体为，支付宝推出余额宝业务，用于为其客户提供现金增值，客户将钱转入余额宝，即申购了天弘增利宝基金，随后享受货币基金收益。用户选择将资金从余额宝转出或使用余额宝进行购物支付，则相当于赎回增利宝基金份额。目前，天弘基金是余额宝服务的唯一产品提供者。 　　余额宝购买的是货币型基金。货币基金是所有基金产品中风险比较低的一类产品，一般用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具，国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%。简单来说，10万元，通过活期存款一年的收益只有350元，而如果通过余额宝一年的收益可以达到3000元至4000元左右，收益比活期高出近十倍。 　　然而比起其他货币基金，余额宝的劣势在于其为了保持较强的流动性，随着备付金需求的增多，流动性增强，其收益可能会随之下降。

8月7日消息，知情人士向亿邦动力网爆料称，南京中央商场集团已经正式进军电子商务，目前已经拥有自建式B2C和第三方平台的旗舰店铺。 亿邦动力网发现，南京中央商场天猫旗舰店主要销售服装和化妆品。而很多服装品牌如G2000、雅戈尔、佐丹奴等在其旗舰店中采用专场方式销售。在其旗舰店中，拥有如天猫一样的品牌街方式，覆盖男装、女装、配饰、美妆、生活5大类目。 而中央商场构建的B2C平台“云中央”覆盖类目则非常广泛，包括母婴、美妆、进口食品、服饰鞋包、珠宝配饰、生活家居、图书字画。 据了解，南京中央商场于今年6月底刚刚收购了域名600280.com，目前已经用于其B2C网站“云中央”的访问入口，而“600280”数字代码正好为其A股上市股票“南京中商”的代码。 南京中央商场股份有限公司始建于1936年，是拥有近80年历史的“中华老字号”著名商业企业，在海内外享有很高的知名度和极大的影响力。

　　阿里金融正在密谋“农村包围城市”计划。根据计划，阿里云与支付宝正准备联合为国内区域性银行输出云计算服务能力，该项目在阿里内部代号为“聚宝盆”。 　　据悉，阿里此举系为了让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务，并将由此助推农村电子商务”。广大农村用户的支付等金融通道的“潘多拉盒子”一旦被打开，其业务成长的空间非常巨大，对阿里金融的意义可想而知。 　　“我们是‘大排档’，他们(银行)是‘五星酒店’。”阿里金融人士称，其目标不是要做传统的商业银行，而是提供一个开放的平台让各类金融机构都进来。 　　阿里“聚宝盆”计划 　　助推农村电子商务 　　关于“商业的未来”是一个非常难说清楚的事情。马云不止一次透露自己总喜欢猜测未来，“未来做什么，要拼想象，过去的事情要拼记忆”。马云之所以愿意预测未来，是因为他对立刻就能成功的事情不感冒，只对未来五年、十年会成功的事情感兴趣。他预判说，未来三十年将是中国最动荡的三十年，“我们公司已做好最坏准备”。谁能度过未来三十年，谁就可能成为真正优秀的企业。 　　而他为他自己所预测的未来正在做足准备。 　　据了解，阿里“聚宝盆”计划有望于8月上旬正式推出。这个项目的实质是，阿里云与支付宝正准备联合为国内区域性银行输出云计算服务能力。 　　据了解，阿里“聚宝盆”计划此举系为了让“占国内多数小型金融机构的持卡人也能享受安全、便捷的互联网金融服务，并将由此助推农村电子商务”。其实质是，阿里云与支付宝正准备联合为国内区域性银行输出云计算服务能力。而这种区域范围内的农信社、农商行或者城商行在中国有2000多家。 　　阿里云拟为区域性银行提供强有力的云计算资源与网络环境，使得银行可以因此获得弹性扩展、低成本、安全可靠的特性，可极大地提升银行竞争力。支付宝则在金融技术与服务方面提供大量支持。双方将联合专业的金融产品解决方案提供商们(金融ISV)，由后者为这些区域性银行提供具体的服务开发与维护。 　　阿里内部认为，通过云计算可以降低中小银行实现网络支付的开发和IT成本，同时，通过与ISV合作的方式，中小银行将会快速推进网络新业务的发展，最终为广大农村金融及支付用户打开网络消费大门。业内人士认为，这一计划实施的成功与否，则有着拉动内需，改善融通环境，沉淀“大数据”以及以最小的成本来改善和提升“小微银行”的服务水平等。 　　阿里“聚宝盆”计划还未公布具体事宜，市场已经一致看好。受益于阿里巴巴计划中的“聚宝盆”计划，证通电子股价7月29日收盘涨停。阿里巴巴正在筹划“聚宝盆”计划，证通电子就被认为是其中的受益股。 　　但证通电子相关负责人在接受采访时表示，公司是做“惠农通”，和阿里巴巴“聚宝盆”没有关联，但“惠农通”也是服务农村金融的，向农村电子商务拓展是公司未来业务的一个拓展方向。阿里巴巴具有很大的品牌优势，公司当然愿意与之合作。 　　业内人士认为，这个计划在金融业内的震撼程度预计将会远远超出“余额宝”。 　　阿里的余额宝 　　目前阿里已经通过与证券公司、基金公司、保险公司等不同渠道的合作，分别尝试推出了资产证券化产品。据悉，阿里小贷的目标是在3年内为100万家客户提供服务。其中余额宝被市场一致看好。但余额宝也不是一路高歌猛进的发展。上线仅9天，形势一片大好之时，余额宝由于手续不完备，被证监会点名。业务或将暂停的消息一度成为新闻搜索的高频词。支付宝随后表示，余额宝合作各方会按照证监会的有关规定按时完成后续备案工作，余额宝业务不会暂停，将继续为广大投资者提供优质的服务。 　　由于基金发行渠道的主体一直都是银行，缺乏有效竞争，托管银行对基金公司的压榨越来越厉害。阿里与天弘基金一番动作，掀起了业内竞争狂潮：余额宝刚刚上线一个月，百度(134.93,2.62,1.98%)旗下的百付宝、新浪(73.68,4.71,6.83%)支付相继宣布获得第三方支付牌照。 　　艾瑞咨询研究院院长曹军波表示：“网络会成为大家享受服务获取信息，甚至交易的一个主要的渠道，在这个渠道里它肯定会带来一个很大的变革力量，而在这个力量里面，银行和基金公司肯定要进行相应的调整，这个调整就是怎么和互联网为代表这一派进行竞争，公平或者说是一个市场竞争，这个可能也是目前整个中国希望看到的，在一些比较垄断或者相对来说市场活力不足，没有释放出改革红利的这些领域里面会出现一些变化。” 　　中投顾问金融行业研究员边晓瑜认为：“从用户基数和发展速度来看，‘余额宝’必然会分割银行代销基金产品的蛋糕，不过现有的资金规模还远未具备对银行体系造成重大冲击的实力。从表观来看，支付宝和银行完全是同质化的竞争，但是背后的支撑因素却存在很大差异，支付宝依靠的是用户的电子商务需求，而银行则具备其它传统业务上的优势。因此，实际来看，两者之间的博弈更多地体现在配套服务方面的竞争。” 　　他同时表示：“尽管阿里通过余额宝抓住了前端存款业务，又利用阿里小贷掌握了后端放贷业务，同时还基于淘宝等电子商务平台掌握了大量的用户数据，看似形成了一个完美的闭环。但目前的规定是这些资金并不能在阿里内部进行流通，前端的余额宝无法给后端阿里小贷提供支撑，现在基础已经打牢，缺的就是一张能够连通前后端的“许可证”。 ” 　　不可否认的是，金融牌照是阿里一致过不去的坎。 　　阿里让金融 　　从柜台走向“指尖” 　　尽管阿里明确表示不做银行，也没构建基金公司，更没有申请传统的金融牌照，但是仍像一条鲶鱼一般，不停地搅动着各类金融机构的敏感神经。 　　阿里金融做的一直很聪明，截止到目前，阿里抢夺的是大型机构所忽视和不重视的区域，但随着竞争格局的转变，情况也在发生着变化。仅银行自己对与阿里合作的态度也与5年前大不同。 　　招商银行(8.5,0.13,1.55%)副行长丁伟对阿里金融的评价一针见血，他表示：“马云聪明的地方就是不做银行而做银行，将阿里金融的身份掩饰得很彻底。做银行有人监管，不是银行，没有人监管。但他的全部布局已经完成。”“阿里巴巴对人们生活习惯的改变是潜移默化的。” 　　民生银行行长洪崎对媒体公开表示：“阿里做金融是对银行界的重大挑战。”他认为不可小看阿里巴巴的能量：“很明显，阿里金融对银行业已经形成挑战了。在支付业务领域，去年‘光棍节’那一天他们的交易额达到了191亿。目前网络支付近1/3都来自支付宝，这是很可怕的一个数据。” 　　交大项目总监叶俊逸认为，阿里不可小视，其体量一年超过2万亿元，旗下几百万商户的销售额远超过很多国企。 　　更可怕的是，经过这些年的市场培育，它已经形成实际垄断的角色，在一定程度上有绝对的垄断性。并且大金融机构再去发展自己的金融互联网可能性已经不高，因为达不到市场容量就没有意义，而马云嗅觉很灵敏，还会有新的创新出来。 　　银监会今年表示，除了在研究制定电子银行法律法规，今后对信贷市场的管理也在考虑中。让一些学者担心的是，如果互联网金融规模达到一定程度，对国有银行 形成冲击，监管部门不可能不将其纳入监管系统，或者对其进行各种资质和门槛的设定，有可能对其发展形成限制，当然马云的聪明和能量也不可小视。 　　边晓瑜对记者称：“现在阿里的优势在于拥有海量用户数据和大数据处理的云计算技术，而银行要想打开中小企业贷款乃至小微企业贷款市场，这些正是它们所欠 缺的。因此，现在两者之间表现出来的是一个优势互补关系，然而一旦阿里获得了银行牌照，目前的银行机制是很难挡住马云的步伐的。” 　　他同 时表示：“小微企业融资难历来是备受各界关注的事，传统的银行体系由于技术所限而有心无力;阿里有此技术条件又苦于没有银行牌照，只能依靠两家小贷公司进 行小规模运营，既然如此倒不如给阿里发放一张银行牌照，既解决了小微企业融资难的问题，又有利于推进金融体系的市场化改革。”

　　京东紧追阿里步伐着手布局P2P金融交易平台，还未正式上线，测试中的京东供应链金融大约已累计放款几十亿元。虽然瞄准的更多是自己已有供应链的上下游客户，但众多P2P金融交易平台还是赶到了重重压力。 　　8月1日，几则P2P金融交易平台招聘产品经理的招聘启事悄然发布，发布者正是“觊觎”互联网金融已久的京东。不仅如此，关于京东和阿里巴巴互联网金融之争以及披露京东内部消息的报道也在业内传开，这是京东首次对外公布其金融布局，据称其支付业务也将于年底上线，并且已经成立了金融集团，除了针对自营平台的供应商，未来还会扩大到POP开放平台。 　　眼看马云布局互联网金融玩的风生水起，京东似是也不甘寂寞的紧追阿里步伐着手布局P2P金融交易平台。还未正式上线，测试中的京东供应链金融大约已累计放款几十亿元，而网贷平台，哪怕是成立一年有余的融信财富的总成交额也不过3亿余元，这一数字是众多P2P网贷平台想都不敢想的。 　　不止京东，余额宝上线以来日均净转入资金高达2.8亿元，这些巨头的出现总是伴随着如此霸气的资金数据。 　　虽然瞄准的更多是自己已有供应链的上下游客户，但众多P2P金融交易平台还是赶到了重重压力。 　　盲目竞争还是“下一盘大棋”? 　　京东和阿里两对头的竞争从电子商务领域起就没有停歇，相比资历较老经验较丰富的阿里巴巴，京东商城上线以来则是瞄准了新一代年轻化的群体，其成长发展中几乎一直追随着阿里巴巴的脚步。此次布局互联网金融，也有着这样竞争中盲目追随的嫌疑，只是这次不同之处就是互联网金融本身。 　　一方面，互联网金融本身确实十分具备发展前景，开放、自由、共享的互联网平台必然会给传统金融业以冲击。 　　互联网发展带来的新方式、新理念以及由此产生的新的商业模式影响和改变着这个时代，更多时候，不是有了怎样发达的科技才有了怎样的生活和商机，而是有了怎样的理念和模式才应运而生了相关的支持技术。就互联网金融而言，网络支付、数据安全等等的技术支持也是有了电子商务这样的市场需求和商业模式之后逐步研发升级换代。便捷支付、贫民理财、金融脱媒等等，联系上互联网的发展，金融和互联网结合的大势不可阻挡，早日抢占一席之地就在日后的大浪淘沙中多一分胜算。 　　京东未来的三个方向：一是自营电商，二是开放服务，三是金融，而马云也在公开场合发表“平台、金融、数据”三个阿里巴巴的方向。这也预示着京东与阿里在金融领域将有一场恶战，加之二者都忙于加快IPO步伐，或许这场战斗将会打得更响。 　　另一方面，京东布局的P2P金融交易平台和阿里巴巴所设计的阿里金融并不完全一致。 　　从交易平台到支付平台再到金融平台，马云的梦想是要构建一个强大的网络金融帝国，阿里金融则是其中最重要的一环。而京东由于其资金的劣势，没有能力完成如此大规格的金融布局，并且其盈利状况使得他不能像阿里金融一样获得银行的协作，如此情况下，P2P平台的布局某种程度上来说也有点无奈。 　　另外，京东也明确表示，未来针对POP平台的卖家将提供小额信用贷款、流水贷款、联保贷款、应收账款融资、境内外保理业务等金融服务。“未来十年将以金融业务作为新的增长点，建构以电商、互联网金融、物流业务、技术平台等建构的新经济帝国。” 　　与马云瞄准银行不同，京东像当年布局电商一样瞄准了和阿里不同的市场——小贷，在其各类宣传中也有意淡化京东商城的商城形象，防止名称造成的固定印象影响更大的布局，种种动作和规划，更像是在下一盘很大的棋。 　　谁动了谁的“奶酪”? 　　阿里巴巴和银行的合作并不顺利，合作后期因为费用问题最终结束了合作关系。余额宝上线后关于是否抢食了银行的市场，是否合乎法律规范等问题也都有十分热烈的讨论。但正如马云的名言所言：“如果银行不改变，我们就改变银行。”阿里的金融模式最终得到了周小川的支持，通过竞争可以改变传统行业的发展，有助于银行跟上时代和科技的步伐，最终竞争会带来更好的产品和更好的服务。 　　不止阿里巴巴，马化腾的腾讯帝国也看好互联网金融，旗下财付通平台的市场份额仅次于支付宝，但由于迟迟未能拿到金融牌照暂时先与第三方理财机构合作。 　　京东正在布局的供应链金融服务系统则帮助银行获得了更多的优质客户。并且银行也已经行动起来，通过推出一些商务平台和信用卡的相关服务，银行也部分程度的涉足了电子商务，这被看成是银行迈出互联网金融的重要举动。 　　过了银行这关，下一步就是小贷和P2P网络借贷平台。据央行数据显示，截止6月末，全国共有小贷公司7086家，贷款余额超过7000亿元，小贷公司的快速扩张让融资问题更加突出。温州金融综合改革近期尝试发行小贷公司定向债，成为新的融资渠道，但却被间接叫停。 　　不止小贷，网贷平台也面临着同样的扩大融资渠道和控制同步上升的风险，以及这样相关类金融机构的审核和监管政策问题。 　　小贷还是P2P? 　　京东此次公开表明布局互联网金融让很多网贷公司感到了压力，网贷公司本就是针对银行贷款业务所忽略的小业主市场，京东、阿里这样小业主聚居地的介入让网贷面临一大挑战。 　　不过，京东所布局的供应链金融服务更多充当的是中介的角色：供应商向京东提出融资申请，经其核准递交银行，再由银行给予放款。供货商可通过京东商城订单、入库单等由京东审核，以获得银行融资，未来将从上游供应商延伸至消费者端。和P2P网贷平台不同的是另一端对准的是银行而不是个人，因此P2P网贷平台并不需要过于紧张。 　　供应链金融服务即向供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户提供金融服务。其中对上游供应商，包括应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、协同投资、信托计划等。 　　据京东披露，此次已经获得了超过50亿授信，涉及中国银行、建设银行、交通银行、工商银行，招商银行、华夏银行等金融机构。 　　综上，虽然还有很多待解决的问题，但是京东的布局更多是对互联网金融发展大势的响应。至于网贷，据称关于京东贷关键词的域名都已被注册，不保证在网贷市场更成熟、政策更明朗之后会不会有什么新的动作，网贷还需要走稳自己的每一步。

8月6日消息，亿邦动力网独家获悉，2013年天猫“双十一”将改用新玩法，与线下有实体门店或专柜的传统零售、品牌商联合促销，双线同时开启大规模促销活动。   虽然距离“双十一”还有三个月左右时间，但据知情人士透露，天猫已经为迎接此次大促开始紧锣密鼓的筹备。   一位不愿具名的品牌商告诉亿邦动力网，已经同天猫管理层“约见”，并就“双十一”可能采取的方案进行沟通和交涉。“今年最大的变化在于，如何拉动品牌商线上线下一起玩。”   据上述人士介绍，天猫将在“双十一”期间，或将采用以下两个步骤：   ①线下品牌商在门店或柜台提前一个月向用户发送不等额的优惠券，该券“双十一”期间可以集中在线上使用；   ②“双十一”期间，品牌商在线上提供的优惠券可以返还到线下购买商品时使用。   如此一来，天猫“双十一”不仅仅是网购狂欢节，而是撬动线下传统零售共同参与，双线齐头并进的“O2O”大促专场。   据第三方服务商透露，天猫已经开始同银泰百货等实体零售商进行接触，希望能够将“双十一”渗透到实体店面中，在大促期间，与品牌商、线下消费者进行更好的互动。   相关人士表示，天猫与银泰等实体零售的合作，一方面缘于马云与沈国军私交甚密；另一方面则是考虑到与线下卖场联手做“双十一”，可能会面临更多的现实问题要去踏平。   首先，品牌商的线下柜台需要经商场银台统一结算，商场方面很难认同天猫发送的优惠券。因此，天猫双线“双十一”的方案，最佳的办法是和具备连锁专卖店的大品牌商逐家约谈。   其次，要在线下针对“双十一”活动进行推广宣传同样会遇到阻力。譬如，在商场放置易拉宝、海报等，鼓励用户去天猫买东西，这相当于在王府井摆个牌子，让顾客到百盛去卖，还附送50块钱优惠。诸如此类的流量外引举措，商场绝对不会允许，甚至可能会向品牌商收取罚款。   此外，鉴于品牌商在电商平台仍然以清理库存为主，促销期间，双线在产品和价格方面通常会进行区隔。如何保证“双十一”期间线上线下产品同款同价，势必会对品牌商备货和策略制定等压力倍增。   据亿邦动力网了解，2012年“双十一”，天猫和淘宝两个平台累计成交额达到191亿元，同比增260%。不仅刷新了国内单日零售额记录，也远超当年中秋国庆黄金周8天内，上海395家大中型商业企业、5千多个网点的总营业收入。   在业界看来，天猫“双十一”已不局限于是一场网络零售大促，更是对传统零售行业的巨大冲击和颠覆。天猫以此举不仅拉开了与其他B2C电商平台之间的差距，同时，也让更多的传统品牌商体验到了互联网和电子商务的巨大市场和商机。尽管“双十一”会带来物流爆仓、退换货率畸高的现象，但依然无法阻挡传统品牌触网的步伐。   去年“双十一”过后，曾有传闻称天猫今年将不再举办“双十一”，但很快遭到天猫方面否认。而根据目前亿邦动力网所掌握的信息判断，天猫今年拉动线下一起参与“双十一”，有望冲击更高的单日成交记录。

8月6日消息，微信5.0在昨天上午提前揭开面纱，刚刚经历了“淘宝屏蔽微信营销应用”事件的电商圈对新版本的微信无疑保持着最浓厚的兴趣。亿邦动力网整理了微信5.0的四个与电商息息相关的新功能，这四个变动无论是对淘宝以及其它电商平台、微信品牌商、服务商、生活服务类商家以及各种比价应用都有或深或浅的影响。   一、微信支付并未全面渗透电商   虽然微信支付已经被讨论了很长一段时间，5.0版本中也确实正式面世，但目前微信支付与电商账号的对接并未大规模展开。亿邦动力网了解到，新上线的微信中，只有微团购、印美图等少数应用接通了微信支付，包括凡客、亚马逊等在内的其它电商并未实现微信支付。   微信支付采取的是与银行卡绑定的方式，并主打快捷和安全牌。通过绑定的银行卡支付，输入微信支付密码，即可一键支付。   微信支付采取的是与银行卡绑定的方式     二、订阅号和服务号对电商无明确界限   微信将公众账号分为订阅号和服务号的消息早已经公开，但在新版的微信中，所有公众账号均被默认到了订阅号分类下，有需求的账号可以主动申请成为服务号。这意味着，很多电商企业类账号还会盘踞在“订阅号”下面，享受每天推送一条信息的权限，企业号一个月推送一条消息的情况短期内还不会全部实现。   亿邦动力网了解到，目前包括凡客诚品、乐蜂网等在内的多家微信账号都在订阅号类目下，而微信并未对订阅号、服务号做出强制性的界定，因此，电商公众账号依然有着很大的自主选择权。     三、自定义菜单优先权受电商亲睐   在新版本中，服务号虽然丧失了每天推送一条信息的权限，但将在自定义菜单上获取补偿。有电商微信账号运营者透露，微信5.0将重新开启自定义菜单申请，而服务号申请自定义菜单相对会容易得多。   因此，业内人士分析，申请成为服务号将是电商企业类账号的最终选择。随着账号运营策略从营销转向客户管理和服务，用户将更多靠主动打开公众账号获取信息，自定义菜单的重要性也将越来越凸显。 四、条码导购或屏蔽天猫京东   “扫一扫”是微信5.0重点强化的功能之一，最让电商关注的则是条码扫描比价。与目前国内已有的独立条码比价应用“我查查”等相比，微信5.0重在线上比价，且收录的信息更为有限。   另有一点值得注意的是，微信的条码比价有明显地屏蔽天猫、京东等竞争对手的倾向，亿邦动力网试用微信5.0过程中了解到，其条码扫描的商品库中包括了亚马逊、易迅、1号店、当当网等主流电商平台的商品，但极少出现天猫、京东平台的商品。   破坏与创新的三大猜想：   在新的功能和规则下，微信上的电商玩家（电商企业、微信服务商等）也纷纷开始酝酿新的玩法。亿邦动力网了解到一下可能出现的情况：   ① 微信支付渗透线下商户市场。借助微生活会员卡，微信已经积累了不少线下商户资源，并逐步实现了电子卡优惠、预存消费等功能。微信支付正式上线也意味着微信打通传统商户支付环节可能性的提高。通过二维码、App内跳转等支付方式，微信将有可能比国内其它本地生活类App提前实现消费闭环。   ② 企业走“多号运营策略”。有电商品牌微信运营负责人告诉亿邦动力网，其所在品牌旗下有多个公众账号，未来将有可能按照不同账号的功能定位申请不同的类别，一些申请为订阅号，一些申请为服务号，达到“两全其美”。   ③ 服务商扩展“非淘宝”电商客户。在微信5.0上线前夕，淘宝高调清理了服务市场的微信营销类应用，接近30家提供微信营销服务的服务商账号被冻结。虽然并没有彻底结束微信与淘宝导购的关联，但很明确地表明了淘宝对微信营销的否定态度。因此，以微信运营服务作为主业的服务商，未来将扩大非淘宝类的电商客户，降低风险系数。