1月13日消息，微信宣布开放11个JS-SDK接口后，众多微信第三方开发者开始“激动”，纷纷给微信的这一举措点赞。而具体到电商行业，这次的接口开放能带来些什么？亿邦动力网综合微信官方介绍以及相关微信第三方开发者的反馈，整理出以下几种可能性： 一、更多基于微信的webapp开发者出现 “腾讯本次开放js-sdk， 其开放程度可以让第三方开发者足以做出一个基于微信浏览器版本的微信，对于构建微信生态圈又走出了一大步。对于第三方开发者来说，舍弃原生App，专注做好基于微信的H5 webapp,比以往时候都更容易，当然这也是腾讯希望看到的。”一位微信第三方开发者告诉亿邦动力网。此前，国内已经有微盟、有赞等基于微信的开发者出现，但其主要扮演服务商角色，另外也有一些完全基于微信成长起来的电商或者O2O项目——没有官网、没有App，不过由于接口有限，其在某些功能的实现上非常“迂回”，无法直接实现。 最典型的案例是图片打印类应用，用户需要通过在公众号对话模式下发送图片，而微信开放图像类接口之后，开发者将可以直接在微信网页上直接选择、编辑图片或者调用手机摄像头进行拍照。对于电商来说，该接口的开放意味着网页内能实现用户晒单。 不过，也有开发者认为，相比于webapp，原生App仍然有其不可比拟的优势，如果不愿意将来太多受制于微信，很多开发者仍然会坚持原生App。 二、根据用户网络状况推送内容 大多数的公众账号在推送内容后，会因为图片多、有视频等耗流量的素材而影响用户使用和接收。尤其是电商类公众号，设计到下单、支付的网页结构都相对复杂，且受网络状态影响非常大，容易导致购买转化率低下。 而据微信官方介绍，在“设备信息类接口”开放后，开发者可以获取用户当前手机设备的网络状态，如2G、3G、4G或Wi-Fi，通过技术手段加以干预，比如根据设备网络状态推送合适的网页版本，那么将大大增加网页的体验和整体转化率。 三、获取用户卡券使用数据 除了可以获取用户设备网络状况，开发者还将能获取用户卡券使用状况。微信开放卡券接口之后，商户可以在网页中批量添加多种卡券，并直接为用户展示其附近的门店能够使用哪些卡券，引导其选择领取。更重要的是，商户在后台的“用户选择列表”中，可以快速了解相应商圈的用户喜好、整体产品受欢迎程度等，比如XX小区附近用户更爱“牛堡+姜饮”，以便后期的商品调配与优化经营。 四、更灵活的导购 此前，用户若要在微信小店查看商品信息或者购买某样商品，前提是得扫描二维码或者加关注才能进入商品页面。而此次，微信开放了微信小店接口，称用户只要在网页内点击相应的按钮，就能直接打开微信小店的商品详情页，并完成咨询和购买。

把钱砸向用户未尝是好事？ 亿邦动力网：作为品牌商，假设不按照传统的方式去获取流量，有更好的方式吗？ 千米网成功：大部分商品是要B2C的，但是换个角度去思考，谁能够卖得多，品牌商应该指望谁；谁给你帮助最大，你就应该推哪些人。商家要会用杠杆，B2C的杠杆是最低的。 直接砸到to C的海洋里面，卖给消费者，有时候不见得是一件好事。在传统销售模式里有一些销售网点，有非常强悍的销售能力和服务意识，这样的线下网点在社会上已经大量分布。这些经营者起早贪黑，每天发自内心的面带笑容，面对他们的顾客，应对大量的人来人往，销售能力非常强。但是，这些经销网店的痛点是，流动性慢，商品种类单一。如果商家能够发展一大群这样的人帮你去卖东西，就把流量的问题给解决了。从他们身上获取流量的成本貌似没有那么高。 亿邦动力网：把to C的流量先转换为to B的流量，这和以往的线下经销模式有何区别？不是倒行逆施吗？ 千米网成功：现在很多人用加盟连锁的方式驱动这个事情，用利益去驱动他们。线下的生意就是用利益去驱动的，只要把利润的分配设计好，能发动很多人帮你去销售。 以前是很土的方法，商家发动很多代理商去招商，现在可以用互联网的方法去做，我为你输出一套B2B的接口，让所有的人进来，可以从商家进货，帮商家卖东西，甚至给微店输出一个代购模式，所有人从这个接口把货卖给朋友，朋友再卖给朋友，就把生意给做起来了。 这种经销模式现在的门槛越来越低，很多的商家意识到，是技术带来的变化，使得这个门槛降低了，但他还在停留在以前的套路里面。 亿邦动力网：进货门槛和出货门槛的降低，不意味着每个中间商对每个品牌都有很好的经销和服务能力，商品的最终流向还是要to C的，不是吗？ 千米网成功：为什么会出现压货？说明上游的执行力不行，上游的厂家不支持。比如一个订单过来，看上去是经销商卖给用户的，但实际上，是经销商通过系统直接把订单发到上游去了，上游直接帮经销商执行订单，中间环节没有干其他事，只是帮上游开拓了一个新客户，去为客户提供服务。 亿邦动力网：中间商无需买断和备货？ 千米网成功：对，不需要备货，可以通过系统把这个问题解决掉。而且现在的物流配送体系已经大大的降低了，客单价只要到了一定水平的时候，物流成本是可以扛得住的。相当于一种很简单、很轻的代购模式。 线上比线下贵已经不稀罕了 亿邦动力网：天猫本身有一套线上分销体系，这和千米网有什么不一样吗？ 千米网成功：天猫是直接to C的，千米网是不希望品牌干自己不擅长的事，那些C流量既然控制不住，我们就为线下具有服务能力的商家提供体系支撑。 亿邦动力网：这套模式可以搬到天猫上吗？ 千米网成功：未来我们的梦想是线上线下出货销售全部在一个后台里面去执行，去实现。 有没有想过，商家在面对平台时，最想实现的是什么？第三方平台设置了很多障碍，商家既在京东上卖货，也在亚马逊卖货，也在eBay卖货，也在线下卖货，每个地方上货都不是一套标准，每个地方每上一个品类都得蹂躏一次自己。这个团队可能今天上午在天猫忙着上货，下午忙亚马逊的，夜里面忙京东的，大部分团队都是这样。 这帮人特别想要一个什么东西？一套系统，上一个货在同一个标准下，分发到所有的平台去，这是一个多么好的模式？ 要管理进销存的时候，卖出去一个货，京东上库存减一，天猫上同步减一，线下渠道也库存减一，效率才会提升，生意才能畅快，商家只要专注把前端的流量和用户体验做到极致就好了。我们就奔这个地方去的，我们现在着眼于线下，但是未来这个行业应该把所有的渠道、所有的平台应该整合在一个体系里面，为这些企业提供整体的解决方案。小米就是这样。 亿邦动力网：只靠一套软件管理就可以了吗？ 千米网成功：那不会，如果谈到管理，回归到商业的本质，真正掌控线下线上，不应该是做IT的，做技术的，做系统解决方案的，因为我们提供的是工具，能不能用得好工具则在商家。枪再好，打得准才行，用枪的人最关键，视力好是关键。 亿邦动力网：所有的线下分销商是否有不同的定价策略？如何去跟上游去协商？ 千米网成功：当你把所有渠道视为不同渠道、不同客户的时候，应该做到同款同价。只要做好利益的公允分配，让线下和线上都平衡。 例如，商家有大量的线下网点，最简单的模式就是把线上所有的服务和订单产生的利益和成本全部分到线下服务网点，他们该享受的利益享受到了，该支付的成本也支付到了。 所以，常规上应该做到线上和线下是统一的。现在京东、苏宁已经很明白这个道理了，朝着这个方向去了，大的品牌商也都朝着这个方向去了，像联想、华为、小米都朝着这个方向去了，所以未来的价格应该是统一的管理。在这个方面快销品的厂家做得是最绝的，他们从几十年前，就明白不同的渠道，成本永远都是不同的，因为跟量有关，但是最终卖到消费者的价格永远都是一个价，管理是非常严格的。 亿邦动力网：传统商业环境下，消费信息是隔断的，彼此之间不流通，但是接受电商的教育后，消费者变得更聪明，在这种情况下，这个体系这样的方式还适用吗？ 千米网成功：之前国内某知名的运动品牌负责人讲到一个很有意思的现象，现在是倒过来，线上卖得比线下贵，而且这个不是一个单一的现象，是一个普遍的现象。就是当线下成本不统一的时候，那很可能线下卖得比线上还便宜，线上卖得反而卖得贵，但是消费者是不知道的。亿邦动力网：是因为消费者不怎么逛他们的店了？ 千米网成功：还是逛，他逛这个店的时候最多的体验是什么？比价。我在网上查一下，发现这个比线下卖得便宜的时候，立刻就下单了。 信息不对称永远都存在，因为商家是定价人，管控游戏规则。上游和下游之间的不对称，长期存在，但游戏规则在改变，现在线上的价格就是比线下要贵，消费者知道吗？不知道。依赖线上的消费者还以为占了很多便宜。 压缩中间商让线下代理赚更多 亿邦动力网：未来的O2O市场中，线下更依仗服务能力、用户体验，传统的经销商是否有能力完成这次转型？ 千米网成功：未来三到五年会面临一个非常大的机会，整个社会的商业生态会发生很大的变革，以前是靠关系和靠信息不对称挣钱的经销商，他们的角色会发生巨大的改变。他们从赚差价的人转化成一个服务的载体。比如有些人负责物流，有些人负责资金平台，有些人负责售后服务，角色会发生很大的转换。当他们发生转换的时候，盈利模式也会发生改变，社会效率会变高，成本会下降得，中间商会减少得很厉害。 亿邦动力网：提供更多增值服务，成本反而会下降？ 千米网成功：第一，卖的货多了，单个SKU成本是会下降。第二，上游的成本也会下降，假设定价不发生改变，分销商的利润就高了。所以，在面对消费者的时候，它的竞争力是比较强的，特别是提供的服务比较到位。 这一切商业逻辑基于什么？就是中间商从国包、到省包，地市多层代理，一下变成一个人，他的赚的钱一点不会少。 亿邦动力网：中间环节的压缩凭什么判断线下网点的销量会变大？ 千米网成功：因为他卖的东西多了。老百姓对于高频次的采购还是比较依赖于线下的服务，我们比较熟悉的快销品行业和办公用品行业，或者烟酒，就是去门口的店去买。 亿邦动力网：线下物理网点并不再是单一门店，而是一个综合的服务载体。 千米网成功：对，他跟客户之间的关系不仅仅是生意上的关系，还有长期建立的信任关系，这个电商是很难打破的，尤其是它的产品价格跟线上比有竞争力的情况下。 亿邦动力网：你认为未来的线下意味着什么？毛细血管状，覆盖能力很强，价格又便宜，量又大，整个战局就扭转了。 千米网成功：没有线上线下，以后就是不同服务者，不同的销售渠道而已。老百姓的选择，无非选择更好的渠道去体验了。如果还在线上线下这个问题纠结，想想顺丰嘿客，再想想万达拉着腾讯，拉着百度去干O2O的事，无非把线下优势跟线下的服务能力集成在一起，提供一个更有竞争力的模式。 亿邦动力网：听你说完，线上没有什么优势了将来？ 千米网成功：有些产品特别适合线下，有针对性的人群、高毛利、高转化、低频产品，像家装、婚庆、房产，线下还在高速增长；如果是高频次、低毛利的产品，谁能拼过谁，很难讲的。 大众点评辉煌时期在于什么？很多老百姓对身边的店不熟悉，那些店想要老百姓知道它，于是整合了这些推广资源，就做到这么大。等到这个老百姓对这些实体店一清二楚之后，大众点评的发展速度立马就降下来。 当信息已经非常透明的时候，高德地图、百度地图都提供这种导流服务的时候，点评的竞争优势就很有限了。之后回归到什么？这个店开得好，产品好，菜好吃，根本不依赖于流量，就把事情干好。 亿邦动力网：千米网的网点有多少？ 千米网成功：我们现在在全国有30万个网点。 亿邦动力网：这些网点划分等级吗？ 千米网成功：基本上不去划分它的等级，都是小店。 亿邦动力网：这些小经销商接受信息化的意愿强吗？ 千米网成功：说实话有难度，但是最有意思的是当有利益驱动的时候，能赚钱的时候，他们的学习能力是很强的。 以前投资人都会注意一个问题，这个店有没有电脑啊？会不会用？能不能干这个事？现在每个店里都有电脑，也有网络。这些都不是问题，聪明点的而已通过智能终端下单；如果要规范一点，就通过PC下单；如果还是不会，我们有很多村头店，打电话下单也可以。 亿邦动力网：在这样一个店面里，你的品类有很多吗？ 千米网成功：快消品、办公用品、农资，还包括农产品。 我们认为未来电商一定会有区域化、垂直化，它所有的发展方向回归到一条让用户体验更爽更到极致，让用户的信任感越来越强。我们感觉线上大的B2C平台它的门槛或者它的瓶颈已经快到了，但是真正的广阔空间还是你把线下的人发掘好，让他们互联网化就更好，这是一个角度。 一定要具体问题具体分析，我们也不是所有的行业都做。打个比方，为生鲜去开发一个特殊的系统其实是很难的，肉采购进来的时候是按几吨来计算的，肉是成品。肉类的企业把它加工以后，会变成五华肉、精瘦肉，搭建这个电商体系的时候，你采购的东西跟你卖出去的东西不一样，难度就会加大。 最夸张的它一直在变，最后它卖出去的东西是包饺子的肉馅，成本的变化，利润的变化，新的SKU，全部要重新设计……这个行业要让专业的人去定制一套系统去做这个事情，如果没有行业的人带领，行业外的人，成功可能性并不大。 我们要聚焦，我们围绕着线下的网点和线上的品牌商，他们适合我们，我们也适合他们去做资源的整合。但是未来一定是全社会信息化，包括卖肉的，他们一定会做得非常漂亮。

渐渐模糊团购概念，向O2O大平台概念做转变的美团，正在旅游业内悄然招聘。记者获悉，美团此轮招聘希望物色到有景区、旅行社、OTA从业经验的人才。 在业内人士看来，此举意味着美团已开始在休闲旅游领域低调布局。 从美团的招聘信息可以看到，其欲在北上广地区招聘目的地旅游项目经理/专员、旅游策划产品经理、旅游度假项目经理（国内游业务、出境游业务）等多个旅游相关职务。 同时，招聘信息中出现“3年以上旅游行业，或有景区合作经验优先”；“1-3年于OTA、旅行社从事产品或市场工作经验者优先”；“负责第三方国内线路、出境线路旅游商家的拓展和管理”等字眼。 据中国旅游研究院行业分析师杨彦锋介绍，已经在酒店团购处于领先地位的美团，的确想拓展酒店之外的旅游业务。 记者登入美团看到，目前旅游的频道的入口中有景点门票、本地/周边游、国内游、境外游四大版块。 不过，版块中的内容处于起步阶段，尚不够丰富。例如景点门票版块中，多为温泉、滑雪、游乐园等美团的原始资源。 据美团内部人士介绍，随着新业务人员到位，美团旅游四大版块中的内容会逐渐丰富，未来国内知名景区均将出现在美团频道中。 杨彦锋指出，美团的旅游业务会先从需求量较大的景点门票、本地/周边游业务着手，产品将以门票、酒店、游乐项目等打包产品为主。随后再向国内游、境外游业务延伸。 一位互联网业内人士指出，美团此举意在扩大经营范围，为日后上市背书。数据显示，目前国内休闲旅游市场拥有4000亿规模。 美团CEO王兴也曾对外表示，单纯意义上的团购业务已成美团的“身后根据地”，团购的意涵在移动互联的潮流下逐渐演化，美团的真正丛林是连接商户与个人，为用户提供“吃喝玩乐的电商服务”。 无疑，这意味着管理更庞大的团队纵深进入更多的服务领域，以及获得足够的资本支持。 据悉，美团内部曾流传过，王兴打算2015年上市的消息。但据一位接近红杉资本的人士透露，美团在2017年前不会太考虑上市。其中一点因素是考虑到，团购鼻祖GroupOn在资本市场受冷，美团的上市故事暂时不好说。 上述互联网业内人士表示，以此来看，美团利用2-3年时间丰富旅游、本地生活业务，彻底褪去团购外衣，随之为上市做大估值，在时间点及理论上也颇为契合及通顺。

岁末年初是大学生的消费旺期。与此同时大学生分期平台也摩拳擦掌开启了新一轮促销与角逐。自趣分期宣布降息之后，分期乐也开启了“分期购物全场服务费五折”活动，其他分期品牌也都降息或者售价下调，颇有点校园版“双11”的味道。 　　刚刚过去的2014年是大学生分期购物市场狂飙突进的一年，以趣分期、爱学贷、分期乐、喵贷等为代表的大学生分期品牌迅速成长起来，在短时间内市场上出现了数十家分期平台。不可否认，当前大学生分期市场正处于高速增长时期，但随着加入者越来越多，同质化竞争也越来越严重，大学生分期市场这一片蓝海正在变红。 　　瞄准大学生细分人群 　　分期购物并不是新鲜事物，早在20世纪80年代传统银行发行的信用卡就可以进行透支及分期购物。而近来，阿里巴巴、京东等电商企业也开始推出了基于消费记录的分期购物服务，但都不是针对大学生这一细分人群。随着2009年传统银行不再授信给大学生办信用卡后，这一特殊群体的分期需求逐渐成为企业新的机遇。 　　相关调查显示，近一半的大学生会花光每月的生活费；当没钱消费时，40%的大学生会自己节约存钱，还有近40%的人会向父母或朋友借；当问及是否愿意更多地去了解分期付款业务并尝试着去分期付款时，超过半数的大学生表示“不会主动去了解但有人介绍的话不会拒绝”，而且近六成的人愿意去尝试。在趣分期COO刘爽看来，大学生的主要经济收入是父母给的生活费用，除了日常必需开支外，很少有结余，但他们有强烈的消费需求，我们正是看中了其中的机会，推出了趣分期。 　　大学生由于没有独立、稳定的经济收入，很多人对大学生的信用存在疑虑。但爱学贷公关总监毛莹莹认为，“大学生整个群体只是没有信用记录，但并非没有信用，恰恰相反，大学生群体的总体信用非常好，相关专业统计数据显示，常规人群的信用卡违约比例在0.8%到1.4%之间，而大学生的违约比例只有0.2%，甚至更低。” 　　与其他企业只提供分期购物服务不同，近期上海前隆金融推出的“U族”新品，则主打大学生消费现金贷市场。前隆金融公关负责人曲元元表示，大学生群体具有良好的教育背景、较高的信用和口碑意识，对现金分期也好、消费信贷也好，是非常优质和具有发展潜力的客户。而且大学生追赶时尚潮流、对于新事物有很强的好奇心，对新理念接受度很强。同时，大学生群体生活对品牌的传播也有很大的好处。 　　实际上，在中国的传统教育体系中，一直缺乏对财务规划能力的培养。喵贷相关负责人认为，“在满足大学生合理需求的同时，帮助他们建立财务规划能力，培养信用观念也很关键。好的产品应该真正能帮助大学生培养建立正确的信贷消费观，建立自主的信用消费意识。” 　　华北科技学院大三学生何飞是分期服务体验者之一，并在趣分期上购买了一款手机，“先消费后付款确实很方便，而且每个月只需付400元左右，压力不是很大，不过线下签约与线上审核程序太多、太繁了，今后也会尝试一下其他分期平台。” 　　在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，“大学生分期服务很好地把分期业务与互联网结合在了一起，这与大学生的习惯和爱好很契合，现在出现这么多分期服务平台并不意外。而且从整个分期服务市场来看，未来会越来越细分，现在是针对大学生群体，未来可能会出现针对其他人群，比如公务员群体等。细分后客户定位很明确，服务能够更专业、成本也会更低。” 　　风险把控是关键 　　大学生分期服务本质上是一种互联网金融服务，而涉及到金融，最为关键的就是风险把控。在风控上，各个大学生分期服务平台也在不断探索，并尝试建立严密的风险管控体系，除了常规的身份核实之外，也包括各种手段。 　　据毛莹莹介绍，成立不久的爱学贷一直在加强内部风控模型的建设，并对接全国公民身份信息中心的数据库，大学生在下单前必须进行实名注册，依托后台的数据库，只需5秒就可返还公民身份证是否合法，是否有过注销记录等的检测结果。另外，因为国家规定所有的大学生都必须在学信网进行注册登记，而且与大学生领取毕业证书相关联。因此爱学贷也在对接学信网的相关数据服务，增强了学生身份核实的真实度。 　　喵贷在风控方面，除了常规的信用审核、反欺诈等工作外，更是以客户服务中心、渠道管理中心、风险控制中心、商务运营中心等为基础，立体构建出一套用户额度审核体系和用户还款帮助体系。设置了横纵的网状风控结构，风险控制会贯穿整个业务扩展、区域拓展、用户获取和消费场景接入的全过程中。在提供服务时根据区域的不同、还款能力的不同、提供资料的不同，设置不同的审批额度，并通过客服、校园服务团队，对学生进行选购分期指导。同时喵贷也强调线下的风控功课是不可或缺的，在业务拓展前期甚至更加重要。 　　此外，在一些企业看来，面签也是风控很重要的一环。据了解，趣分期、分期乐等每一笔借款都会有面签环节。爱学贷也是如此，毛莹莹介绍，“我们的地推团队在下单后有面签的环节，签分期合同的时候会认真地把合约条款清楚地和学生逐条确认，也会强调个人信用的价值，以及作为成年人的大学生一旦违约的法律后果。”为此，他们也建立了强大的线下团队，趣分期线下有上千人的全职团队做地推、签约、催款工作，爱学贷线下的地推团队也已经有2800多人。 　　U族大学贷的风险把控工作除了建立大数据征信系统、数据分析模型、风险评估体系外，在“放”和“收”上加强管理，在放款审核阶段会调用相关数据了解申请人的信用消费并通过自己的系统给予评估。在“收”上，针对大学生会给予比白领更提早更多周期的提醒。 　　同时为了确保大学生能及时还款，U族大学贷还与小麦公社合作，同时为了增加大学生还款能力，U族大学贷还与小麦公社战略合作，向学生推荐兼职工作。爱学贷也推出了爱学贷创业合伙人计划，包括喵贷、分期乐等平台，也都提供实习、兼职等工作岗位，增加大学生自我的造血能力。 　　中国传媒大学一名有过多次分期购物体验的学生表示：“现在我每个月差不多要还款近1000元，虽然有些吃力，但个人的信用更重要，而且还很可能影响今后毕业等，所以现在我也在做家教还款。” 　　烧钱模式仍将继续 　　作为金融服务提供者的大学生分期品牌，其竞争很大程度上是背后资本的博弈。 　　目前大学生分期平台的资金大多数都来自于P2P，通用的做法是将借款人的债权打包放在P2P平台上，作为理财产品出售给投资人。据悉，趣分期与积木盒子、银客网等P2P平台的合作。分期乐除了同积木盒子、拍拍贷、有利网、玖富金融等合作外，还推出了自有的互联网高收益理财平台桔子理财。 　　但是，喵贷相关负责人表示，尽管学生债权是一个优质债权(风险低，人群分散)，但我们目前还没有考虑与P2P平台合作，因为央行针对P2P平台的监管条例还未出来，我们会长期关注，一旦有相关监管条例，我们会在相关的范围内进行合规操作。目前我们主要是在用自有资金并和一些其他金融机构进行相关的合作及探索。 　　与此同时，各个大学生分期平台也在不断获得融资。据统计，趣分期在2014年3月成立之后已经获得三轮融资：4月获得蓝驰创投数百万美元的A轮融资，8月获得源码资本、新加坡私人财团GoldenSummit及蓝驰创投2500万~3000万美元的B轮融资，12月获得了超过一亿美元的C轮融资。分期乐目前也获得两轮融资，而最近的B轮融资一亿美元，由俄罗斯顶级投资集团DST领投，贝塔斯曼、经纬中国以及险峰华兴跟投，华兴资本担任独家财务顾问。 　　尽管各大分期平台的销售数字在成倍的增长，但在盈利上，目前仍没有成熟的盈利模式。喵贷负责人表示，“我们的盈利渠道重要的一部分是来自商家的折扣和返点；还有就是帮助学生提供分期服务的服务费。”而刘爽也表示，趣分期并不依靠费率来赚钱，更多的是想挣合作商家的钱，目前主要是商家返点。总体来说，趣分期还处于微亏状态。 　　从2014年12月的发展态势来看，大学生分期服务平台之间的竞争正变得越来越激烈，同质化竞争也越来越激烈，价格战已经初见端倪，这意味着是新一轮烧钱大战。这对各大分期平台来说，资本的角力才刚刚开始。 　　分期乐相关负责人表示，从成立至今，分期乐月均销量以100%增长，但目前并不盈利。在完成B轮1亿美元的融资后，分期乐已经做好烧钱抢夺市场的准备。在服务费五折之后，分期乐还会不断降低服务费，为用户提供最低的购买价格。 　　在艾媒咨询创始人张毅看来，大学生分期市场目前还处于跑马圈地阶段，同质化竞争不可避免。而竞争的背后主要看资本力量，资本雄厚者可以抢占更多的用户群，奠定市场地位。同时张毅也鼓励资本的介入，这样可以尽早结束当前低水平的同质化竞争，使市场尽快成熟起来。

百度在1月7日低调的召开了发布会，正式宣布了二次进军互联网房产的消息。与以往不同的是，百度并没有再度采用与乐居这样的垂直网站联营的模式，而是直接宣布与30多家房地产经纪公司合作，打通内部ERP实现房源信息的展现，还特别加入了一系列机制，力图建立互联网房产市场的新秩序。 话锋一出，业界震动。对于老牌房地产网站搜房、安居客来说，多一个敌人绝对不是一个好消息。百度选择在这样的时间点进军房产，更是在自2014年以来一直混乱如麻的互联网房地产业内投下一颗重磅炸弹。 百度为什么要在这个时候做房产？ 在2014年接二连三的发生房地产中介抵制事件以后，安居客元气大伤，长期霸占互联网房产龙头位置的搜房也被迫做出了从媒体到电商的战略转型。老牌房地产网站的盈利逻辑清晰明了，在百度做投放，引入买房用户留存，然后蓄积潜在用户，再把潜在购房者卖给房地产经纪人。2009年，安居客靠在百度的疯狂投入，一度从流量优势上压倒搜房，最后更是成功引入百度8000万美元的战略投资。这种生意模式，简单明了，房地产网站从百度批发流量，再卖给房地产中介。 百度看不上这种笨重的垂直生意，但就是这种批发生意，硬是造就了2013年搜房市值一度贴近百亿美元、成为中国第四大互联网公司的奇景。对近年来的百度来说，吃下这块业务，更深的渗透到垂直市场，对市值的帮助不言而喻。而作为最大的流量入口，批发小弟卖得顺风顺水，我百度难道还卖不过下家？ 摆在眼前的机会千载难逢 互联网房地产被2014年清晰的划分为两个时代。在2014年以前，房地产网站只需要提供买房者和开发商、经纪人之间的信息匹配即可。而进入2014年以后，房地产网站为了紧紧抓住渐渐逃离的买卖两端，开始了更细致的切入房产领域的尝试。 搜房开始往介入房产成交的电商突破，平安好房从房地产金融入手，好屋中国力推全民佣金平台，所有的突破都意味着互联网房地产模式在向多元化发展，此前的媒体广告模式已经开始崩塌。但形成这种乱局的根本原因，还是在于始作俑者搜房照搬的美国MLS模式在中国没有政策监管，导致网上房源平台假信息泛滥。拥有真房源数据库的房地产经纪公司，在搜房MLS模式倡导下，只能把房源重发多发乱发，以获得更多的曝光。 但无论如何，乱局则意味着，哪种模式都有可能颠覆对方，啃下一块市场。 百度接入房地产经纪公司的真房源，看上去在这个模式下形成了一个不错的闭环。房地产经纪公司把真实房源交给百度，百度在最上面的入口导流避免了二次分发的无效抢夺。更重要的是，百度在发布会上所宣称的的机制，解决了房源信息重发多发乱发的问题，这种情况，恰好是买房者最需要解决的。在这个环节中，百度本身在搜索端的生意模式没有受到干扰，只是做了平移。中介公司付费给最大的流量入口，而不是付费给各个细碎的垂直平台入口，从成本上考虑，百度是占优的。 多重模式角力下的竞技场现状对百度有利 搜房在2014年末，已经确立了新的转型战略。把此前以搜房帮为主的媒体业务拆开，新开辟电商业务，其实质是想进入交易，自身转型成为最大的房地产网络中介。但这种模式意味着，搜房在当裁判员的同时已经进入运动员的状态，此前的客户已经被视为暗地里的对手。 链家、我爱我家等大型中介公司，已经先后宣布停止同搜房的合作。敌人的敌人，就是朋友。30家中介公司在发布会上的统一亮相，已经展示出了事态已变。中介公司的利益诉求清楚明确，谁帮我卖房，我就跟谁合作，谁抢我饭碗，我就砸谁饭碗。而其它房产网站，则还在处于后MLS模式的探索中。 房多多2014年一路高歌，业内广为看好；好屋中国在长三角地区已经奠定非常明显的市场地位；平安好房2014年在房地产金融领域也取得不错的成绩。但总体说来，没有哪家在市场上取得绝对领先的地位。多重模式角力下，哪家都不希望对方绝尘而去，而这场战争的胜负手，恰巧是房地产中介公司。对他们来说，为了防止再现市场一家独大后受制于人的局面，不介意这个竞技场内再多一个角斗士。 百度入局也面临着极大的风险 对百度来说，二进宫意味着上一次失败。不管是此前与乐居的联营也好，还是这次自己与中介公司直接合作也好。从目前的状况看，百度还是以MLS媒体模式入局，本质上前后两次没有太大的区别。若论引以为傲的流量优势，以前和现在毫无区别，上次流量大的百度乐居没有成功，这次也要打个问号吧？ 模式的突破，往往意味着市场创新的开始。2014年作为互联网房地产市场的分水岭，相信再过一年，就能看出到底谁在裸泳。但从业界动态和运营成绩上看，老巨头的转型，也意味着他们对市场的深入思考。 百度步入房产市场，最缺乏的还是对垂直行业的理解，这也是此前百度乐居灰头土脸收场的根本原因，更何况，这次没有了乐居，完全以互联网的模式去做房产，在深耕细作O2O的年代，更是对用户需求和对市场理解的试金。大公司做细分市场的新业务，最讲究天时地利人和，百度已经占了一角，剩下的只能交给时间。

昨天，有国外媒体报道称，阿里巴巴集团及旗下的蚂蚁金服将联手向印度公司One97Communication(以下简称One97)投资5.75亿美元。这家位于印度新德里的公司与阿里的业务相似，既有电商平台又有名为Paytm的在线支付业务。不过阿里及蚂蚁金服方面昨天对该笔投资传闻不予置评。 据了解，印度电商市场目前规模较小但增长迅速，此前亚马逊、软银等已经对印度电商市场进行了投资。One97旗下的电商平台目前约有1.5万家 商户，销售的商品包括电子产品、服饰等，注册用户为2500万；Paytm则提供在线支付服务，类似于支付宝与天猫、淘宝的业务关系，不仅为自家的电商平 台提供在线支付服务，同时也为印度市场的其他客户，比如Uber、Expedia和Airbnb等提供在线支付或者移动支付服务，目前拥有超过2000万 使用者。根据上述国外媒体报道，阿里及蚂蚁金服在投资后将持有One9730%的股份，未来印度消费者将可以在天猫、淘宝上购物并通过Paytm来支付， 中国消费者也可以通过支付宝支付在印度电商平台上购物。

这是窝窝团第二次递交招股书。2011年的那次，因为中概信任危机以及本身商业模式问题，窝窝最终无缘上市。 第二次冲击上市，与第一次的“质疑”相比，外界的反应多是冷淡。一方面，团购市场已于三四年前发生了根本性的变化，美团、大众点评及百度糯米坐稳前三甲，并牢牢把控超过90%的市场份额。排名第四和第五的窝窝和拉手，早已无力改变如今的团购市场。其次，窝窝此次公布的各项财务数据，相较一年前也都出现了下滑。 唯一让人感到意外的是，窝窝此次冲击IPO，计划融资额只有4000万美元。与窝窝的“低调”相对应的，是一级市场的火热。就在上个月，先是美团爆出融资7亿美元，紧接着大众点评也爆出了融资8亿美元的消息。可以看出，真正有平台价值的公司并不急于上市也并不缺钱。 但窝窝似乎并不甘心这种局面，抢先递交了招股书，立志要做生活服务O2O领域第一股。 撇清与团购的关系 与三年前的那次不同，窝窝现在已经不叫“窝窝团”，而是“窝窝商城”。 在招股书中，窝窝商城将自己定位为“本地生活服务电子商务平台”，即为本地化的娱乐和生活服务商家提供定制化服务的电子商务平台，主要业务为本地生活服务类商家在窝窝平台开设网上店铺，向消费者直接销售其服务或产品。目前三个核心产品为：窝窝商城、移动客户端、窝窝电商操作系统“窝窝EMS”。 在招股书中，窝窝商城这样写道：我们2010年3月起步的时候是一个团购网站，但是我们很快就发现团购这个模式不能满足商家的需求。我们认为，这种模式无法提高商家的品牌知名度，也无法为商家创造出忠诚客户。……于是2012年6月份，我们完成了“窝窝商城”的组建。窝窝商城帮助商家在平台开设网上店铺，直接售卖，并为商家提供定制化的产品方案以及运营支持。 窝窝对团购模式的反思也有合理之处。但实际情况是，在美团、大众点评及百度糯米三家已经占据90%的团购份额下，窝窝团目前在团购市场的份额只有个位数。 转向商城模式，对窝窝来说其实是无奈之举。从服务用户转向服务商家，最直接的变化就是把自主权交给了商户，优惠折扣商家说了算，想要开发独立APP平台提供技术支持。 说白了，窝窝已经无力在团购领域竞争，而如何把之前积累的商家资源变现，通过给商家提供服务获得生存价值，才是“商城”模式背后的根本逻辑。 财务数据不如人意 据窝窝团在招股书中披露的财务信息显示，公司2014年前9个月净营收为2060万美元，相比之下2013年同期为2760万美元；净亏损为3240万美元，相比之下2013年同期净亏损为2110万美元。 2011年秋天可以视为团购行业的分水岭。2011年下半年整个团购行业陷入混乱状态，不时有恶性挖角的事件发生。而进入11年秋天后，当拉手和窝窝团冲击上市失败后，行业开始进行调整。 窝窝冲刺上市失败之后，形势急转直下。随着各种人事丑闻爆出，窝窝团也渐渐从行业第一落到美团、大众点评之后。而整个团购行业从那时起也进入到比较有序的增长。 随着美团占据团购市场老大地位，百度收购糯米，腾讯战略入股大众点评，整个团购行业的格局已经基本确立。 虽有种种不甘心，但如今的生活服务市场，留给窝窝的机会并不多了。

　在电商冲击下，即便是著名的万达系也须大举调整应对。《第一财经日报》记者1月6日获悉，万达系目前打算对商业板块的业态做整体调整，将经营不佳的三四线城市的部分万达广场内的万达百货关闭，腾出空间来重新引入餐饮、体验式业态等吸引人气的商铺，涉及关闭调整的万达百货约10家。 　　有接近人士指出，万达百货因地理位置、招商等原因一直经营得不温不火，但这也是行业通病，因此万达系打算整体调整以激活商业，然而过高的餐饮比例也会导致商场整体收益下滑，万达此番调整能否奏效还要看其如何布局和运作。 　　减百货加餐饮 　　万达正准备关闭约10家经营不佳的万达百货，另外还打算压缩约20多家百货楼层。涉及关闭的万达百货位于宁波、青岛、沈阳、芜湖等城市，而涉及压缩百货楼层的万达百货则位于无锡、厦门、青岛、烟台、常州等地区。 　　“上述消息基本属实。万达在全国约有80多家百货，基本都是结合万达商业地产即万达广场开设的，万达广场作为购物中心业态，除了百货，还有很多其他招商引入的餐饮、服饰等，现在实体商业最注重的就是人气，因此万达系打算增加一些吸引人气的业态，做整体业态调整。所以经过评估，就将一些三四线城市的万达广场内的万达百货关闭，然后增加引入能提升商场人气的餐饮、体验式业态。”有知情者透露。 　　《第一财经日报》记者在采访中了解到，这并非万达商业板块第一次调整业态，此前万达广场经过一次“去服饰化”调整，当时是将服装业态减少，增加餐饮业态，原因与此次调整一样——服饰业态不太能吸引人气，而餐饮有助于拉升人气。 　　“说到底就是实体商业受到电商冲击太大。服饰这类业态以往是购物中心最喜欢招商引入的，因为服饰的销售价格通常是成本价的10倍以上，利润空间巨大，于是服饰业态的承受租金能力非常强。相对而言，餐饮的客单价低，承受租金能力低。假如说服饰店每平方米每天租金是10元以上，那么餐饮每平方米每天的租金仅3~5元。所以考虑到租金收益，以前购物中心最喜欢服饰业态，然而现在电商对服饰产品的替代性很高，很多人网购服饰，那么实体店服饰业态就失去了大量客源，缺乏人气。反而是餐饮、电影院等无法用网购替代的体验式业态能聚集大量客源，购物商场为了应对电商，其最看重的就是体验式业态，于是餐饮成为招商香饽饽，一些人气高的餐饮品牌比如‘外婆家’等，几乎都是商场求着餐厅进驻的。”有接近万达人士告诉记者，可想而知，万达从“去服饰化”到现在的“砍掉”自家百货，腾出空间增加餐饮等体验式业态，目的就是聚集人气。 　　万达商业的前景几何？ 　　《第一财经日报》记者曾经走访过三四线城市的数家万达广场，其经营模式为尽量多引入自有品牌系列，比如大歌星卡拉OK、大玩家、万达电影院、百货系列，相对减少服饰业态。但人气高低不均，部分商场人气不错，比如此前刚开业的在云南昆明的全国第100家万达广场，但有些城市的万达广场则人气不旺。 　　“万达百货成立已数年，高层也换过，但其经营一直不算太好。其中最主要的原因是地理位置和招商，与一般的时尚百货位于市中心商圈不同，万达广场一些新项目由于面积非常大，起码10万平方米以上，因此只能拿到一线城市的郊区或三四线城市，可想而知地理位置比较偏远，这一点已不利。然后万达百货的招商品牌也不是非常给力，后期其实已经有改善，但依旧不佳。和百盛、银泰、太平洋等百货业者相比，万达百货更像一个资本运作商，而不是百货经营者，零售是非常繁琐、细化和专业化管理的行业，不能以资本运作方式对待。”上述人士坦言，当然这并非万达百货一家的问题，很多百货业态现在都面临尴尬和转型。 　　记者在采访中进一步了解到，不少三四线城市为吸引万达这类大品牌进入，给予不少优惠政策，因此万达系可以相对低成本在这些区域开店，这或许也造成有些区域位置并不合适的问题。有些综合体项目是结合房产开发，只要周边楼盘售罄，开发商已经赚钱，而购物中心业态或许要“养”10年左右才能回本，于是百货会非常难做。因此，万达系希望力拓电影院、餐饮和儿童等体验式业态改善购物中心经营。 　　除了业态调整，万达系近期正加码电商以期改善整体商业板块业绩。有知情者表示，此前刚经过一轮融资用于投资电商，希望未来万达的商业能结合电商共同发展。 　　有曾经与万达系电商业务接触过的人士透露，万达电商计划运用大数据，今后对消费者行为进行精准分析，并捆绑万达系的购物卡拓展，比如经过大数据分析，万达可知道这个消费者的消费习惯甚至其家里有几个老人、几个孩子，这些老人和孩子的消费习惯如何，然后定期有针对性地推送营销信息给不同的消费者，做到精准营销。 　　业界认为，万达此次对百货业态的调整以及未来电商的大数据运用很令人期待，但是否能成功还需拭目以待。“目前万达电影院经营算不错，但餐饮的比例一定要控制，比如以往餐饮仅占整体招商比例的10%~20%，如今为吸引人气，万达等业者会将餐饮比例提升到30%甚至40%，但餐饮的利润较低，一旦超过40%的比例，则对于商场整体收益有影响，所以不能盲目提升餐饮比例。此外，儿童业态虽然是体验式业态中非常不错的，但也要注意占比，一旦过多也会发生利润下滑。万达是‘军事化’管理，流程严格，目标定下后逐项完成，不达标者出局，该模式效率很高，但很多人员在万达做了1年左右也就离职了，压力太大。因此万达商业在转型过程中要注意风险。”接近人士透露。

刚刚过去不久的双十二让支付宝在线下收单行业“兴风作浪”了一把，这当然不能让支付宝就此满足。日前，支付宝已经开始通过代理模式大肆布局线下。 　　消息称，目前支付宝线下收单业务的首批代理商已经开始线下布放工作，具体数量不详。但具一位参加了支付宝钱包上海招商大会的人士透露，支付宝在上海仅公布了10家代理商，且规模都很小。 　　网络曝光的支付宝代理商授权书 　　据了解，支付宝线下收单的主要实现形式是扫码支付。顾客用支付宝钱包“收款”功能，出现收款码，商家用扫描枪扫描二维码即可。扫描枪可以是商户原有收银系统的(兼容支付宝)，也可以是支付宝自己的扫描枪。 　　目前，商户申请支付宝收单，支付费率为0.6%(与微信支付费率相同)，但是可以给商户返手续费，到账方式为即时到账。申请使用支付宝收单的商户需要营业执照、店面照片，以及注册一个企业支付宝账号。 　　另外，消息称，商户还可以在支付宝钱包的“服务窗”进行顾客管理。商户收款的时候，可以收录该付款人为会员，获得这个会员在支付宝里面留下的信息，比如年龄段、地区等，甚至该用户在阿里巴巴体系内的消费数据。 　　值得注意的是，有知情人士向亿邦动力网透露，在支付宝与代理商的合作协议中，流露出明显的排他倾向，即代理商不得向商户推荐其他第三方支付产品。 　　“实际上主要是针对微信，趁微信没有想明白没有在市场上动作就把商户都先抢了。”上述知情人士认为。不过也有消息显示，除了上文中提到的收款方式，支付宝也在尝试与传统POS机厂商实现定制合作，POS机自带扫描枪，同样可以实现扫码支付，而且该定制POS机可以装第三方支付公司程序。 　　代理商的涌入，无疑将让支付宝的线下收单业务进入一个扩张阶段。与此同时，国内其他网络支付产品向线下渗透的速度也将被迫加快。“这样的结果是微信支付、百度钱包、各银行手机支付都会快速跟进，竞争压力会使机具需求变得越来越尖锐。”一位支付行业资深人士表示。

立足于成都、初期定位于儿童用品、服务于荷花池大成市场批发零售业务的手机端O2O平台的“地狗互联”近日宣布获得1000万元的天使投资，投资方为成都网货商会相关领导以及成都业界著名天使投资人和传统企业老板。 成都地狗信息技术有限公司作为首个将传统电子商务和传统线下贸易和移动互联网相结合，打造一个全新的线下购物新体系。 投资方代表表示，之所以投资该项目，除了看中该项目创新的“O2O+手机APP+儿童用品”模式外，还有一个原因是该项目定位：“地狗互联致力于提供商家对商家、企业对企业、企业对客户的移动互联网络o2o批发平台，为广大客户提供方便、快捷、稳定、安全的在线批发、零售应用服务，使批发和批发个人建立自己的o2o落地批发自主定价移动互联网平台”，这样看来，“儿童用品”只是个切入点而已，未来生长空间还有很大。 目前传统的O2O电子商务模式，虽然在价格上比实体店销售具有一定优势，但与中国人的购物习惯还是有些抵触，实物质量与价格对应的预期存在较大的落差，网上商品品质参差不齐，购来的产品因质量，尺寸、色泽等各种不合预期的原因最终被束之高阁，花了钱还不能买到理想的产品，这也成为网购者回流到实体店最大的因素。 而实体店面临的问题就是价格因素和空间局限，消费者的时间越来越碎片化，已经没有非常整块的时间逛大量地面店和网店、进行货比三家，选择质优价廉的商品，另一方面人们希望通过手机网络端更加方便的、精准进行购物，但又受困于网络购物所带来的不确定性以及不安全性。 也就是这些因素让批发商和消费者之间的供需产生矛盾，矛盾事物中往往蕴含着机遇，地狗互联就是看准了这一点才迅速推出手机APP移动购物工具，而有了地狗互联这样的奇葩购物神器，消费者每天只需要花费自己碎片化的自由时间，利用地狗互联APP提供的地理定位功能进行有针对性的购物，既节约了时间，又能自主定价，还能体验在实体店购物的良好的体验以及对商品百分之百的确定性，这样双赢的创新模式，自然少不了跟随者。 地狗互联联合创始人兼公司董事长孙才军指出：无论在从事传统商业经营还是互联网商业经营，其实最重要的是能否给广大消费者带来实质性的收益和好处，为广大消费者群体提供方便、快捷、简单、极致的购物模式，目前业界所提出的O2O商业模式从宏观的角度上落地性并不是很强，作为中国这个复杂而又简单的商业市场，中国的互联网商业市场未来的格局发展还真的需要广大互联网从业者和传统企业经营者共同去探讨和研究，我深信，中国的未来O2O市场必定是成为中国商业发展的零界点，同样也相信地狗在获得前期1000万元投资之后，会从线下和线上所面临的实际问题给出让广大消费者满意的解决方案，请相信地狗，相信你身边的传统门店。 地狗天使投资人舒甫彬同样也表示：此次投资地狗只有一个简单的意图，相信地狗的商业模式将会是传统线下商家进军互联网领域做跨界营销最好的利器，同样也相信众投资人的眼光，作为地狗最大的投资人，他不但能给地狗带来丰厚的传统线下商家资源和资金支持，作为优秀的企业家，他也会全身心的投入到地狗的发展过程中，为地狗的成长贡献出自己绵薄的力量! 同时，据研究机构的数据显示，在中国的移动用户(即手机使用者)数量是PC用户数量的5倍，移动互联网的价值将不可限量;把握住了这么多核心优势点，地狗互联何愁没有广阔的发展空间和市场前景，而作为有经验有眼光的投资者，不选择这样的产品，是不是太不符合他们的投资理念?

如果零售商们现在还紧握着微信试图卖出更多商品，那么可以休息一下看看银泰在做什么。 亿邦动力网最新获悉，于2014年年底开业的绍兴银泰城在其微信公众号中推出了停车场找车功能，不仅可以记录泊车位，还能以室内地图的形式实现导航。 根据功能描述，车主在银泰城地下停车场寻找到车位并泊车后，使用微信扫描车位上的停车二维码，系统会自动记录车主的车位位置信息和时间，并通过微信告知其具体停车信息。当用户购物完毕需要找车时，可以在电梯、停车场的围墙、转角、地面等多处看到相关二维码。这些二维码被银泰城定义为“找车码”。 用户使用微信扫描找车码后，系统会跳转到一张地下车库的平面图，根据泊车位和用户所在位置进行最近路线的选取，并作出导航。

1月7日消息，日前，有多名商家向亿邦动力网爆料，天猫要求商家经营产品不管是日常销售价格还是活动促销价格，都要比同期其他电商平台价格低或者相同，否则将会受到处罚。 有商家指出，该通知未必是天猫官方发布的，可能是部分天猫类目小二的决定。“这次天猫工作人员是通过电话通知的，并没有通过邮件、公告这种公开方式。所以我们并不确定价格管控是否是针对所有天猫商家，但是周围一些商家也收到了电话通知。” 一位女装商家向亿邦动力网透露：“电话通知的天猫工作人员单独强调，商家销售的同款商品的价格一定不能高于京东和唯品会。” 有消息人士声称，天猫从12月已经开始管控商家的销售价格，如果发现天猫旗舰店的售价比其他电商平台高，将会取消商家的一个月以内的报名促销活动的资格和获得免费流量资源的机会。情节特别严重商家，未来3个月的促销活动都可能被取消。 收到通知的一位商家还提供了一个关键信息，天猫上线了价格监测系统。“如果天猫已经在12月份上线了价格管控系统，未来可能对商家的价格进行持续的管理，而不仅仅是这一段时间或者是促销节点。”但另一商家指出，上线价格监测系统不一定代表未来天猫会持续管控商家的售价，也许只是为了获取信息。 未来为了满足天猫的新规定，收到通知的众多商家表示，将对各个电商平台进行专门供货。“我们对商品的款式、包装将进行一些改变，为各个电商平台提供不同货号的商品。但是这样做会加大我们的工作量和成本。” 有业内人士认为，天猫的促销活动和聚划算等促销渠道在唯品会等其他渠道的冲击下，销售效果可能不如以往，所以天猫有可能加强对商家的价格管控，甚至连日常销售都要进行管控。“其他电商平台在促销节点中也提出过类似的要求，但是一般对日常销售并没有进行监控。” 实际上，据亿邦动力网了解，在2014年双11期间，天猫小二就曾向商家下令，要求商家不得在双11前商品提价，且必须保证全网最低，尤其不能低于京东。 业内人士曾向亿邦动力网指出，上市后平台电商格局的锁定并不意味着电商环境就此走向良好的开端。相反，借助资本市场的力量，只会促成两家平台加快掠夺市场资源的速度。巨头将会成为吸纳一切用户行为的流量黑洞，因此得“以挟天子以令诸侯”。 据某家具互联网品牌商透露，阿里巴巴在上市完成后，有意在家电、3C数码、服装等类目继续加大投入，不惜砸重金要将京东、唯品会等竞争对手击垮。

1月5日消息，今年是PPTV聚力成立的第十年。下午，PPTV聚力新任管委会主席范志军带领其团队公布2015年“打造智能多端生态”的发展计划，同时发布两款应用产品。 据介绍，在家庭互联网娱乐后，PPTV和苏宁计划将商业模式转向O2O。为了促进商户和用户的结合，苏宁接下来会支持PPTV，以视频为触发点，生活需求为连接点，打造具有生活态的视频商业模式，建立融合视频、娱乐、本地化服务、家庭购物的综合生活平台。 对于这个模式，范志军表示，2015年PPTV将建立生活态品牌，实现视频内容的垂直化、落地化和社区化；加入内容领域投入；扩大设备端生态，包括布局智能电视、智能穿戴设备、手机乃至户外大屏等各类型智能终端入口。 另外，范志军公布了一些投资计划。包括PPTV会在苏宁的支持下加大内容方面的投入，扩大可销售的终端种类，实现硬件销售规模超过400万台，OS端用户数字增长过3000万等。 同时，PPTV还发布了两款商业应用产品PP云和PP雷达。PP云为媒体和中小企业提供自身视频营销；PP雷达则是基于视链技术，依托苏宁云商的大数据，改变如贴片广告等视频内容和商品的结合模式。

　　1月5日下午5点20分，央行网站发布了一则通知《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(以下简称“《通知》”)。《通知》中列出了8家征信企业将有可能获得个人征信牌照，央行要求这些机构提前做好准备工作，时间为6个月。通知一发出，便引起了市场的强烈关注。 　　征信为何如此受到关注?主要源于以P2P网络贷款为代表的互联网金融的火爆。在互联网金融“野蛮生长”的背后，互联网征信、大数据征信各种风险控制解决方案层出不穷。然而，征信不是一般金融数据业务，由于其容易侵犯个人隐私和产生数据安全问题，央行一直保留发放个人征信牌照的权利。 　　直到昨天，李克强总理走访深圳，考察了前海微众银行、柴火创客空间、华为技术有限公司，释放了重大的政策信号。帮扶中小微企业解决“融资难、融资贵”，鼓励全民创业，将是应对经济新常态的主要策略。征信，作为金融基础设施，将是解决小微企业融资的重要工具。 　　8家机构“三马”各占一席，百度缺席 　　央行《通知》中的8个席位分别给了：芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京华道征信有限公司。 　　其中芝麻的背景是阿里巴巴金融服务公司，深圳前海的后台则为平安保险集团，加上腾讯征信有限公司，马云、马明哲、马化腾“三马”凭借在互联网金融领域的实力分别获得一张入场券。阿里巴巴在创立淘宝之初，就有诚信通开始涉足征信业务，也可谓互联网征信业的开拓者。平安旗下的前海、陆金所等也一直是互联网金融的焦点。这次李克强总理去深圳，却专门考察了腾讯的微众银行，也释放出了未来互联网企业进军金融的信号，有了征信基础设施的支撑才能成为真正的互联网金融。也难怪马云说：要把阿里做成数据公司。 　　北京华道的大股东是银之杰和易宝支付，其与拉卡拉均是第三方支付、移动支付相关业务类别，也是央行一直关注的重点领域。互联网支付背景也是做个人征信业务的一大优势，阿里巴巴和腾讯也分别有各自的支付工具。 　　鹏元和中诚信是两家老牌的征信机构。鹏元可以说是国内最早的征信机构之一，参与早期的征信试点工作，也是央行一直在力推的机构，但是在2013年互联网金融袭来之前，传统征信并不好做。中诚信公司董事长毛振华也曾表示，没有互联网金融的发展，央行也不会考虑向民间第三方公司发放牌照，这也是历史机遇。中智诚的董事长是盛希泰，曾任华泰联合证券有限责任公司董事长，与俞敏洪一起成立了洪泰基金;中智诚的联合创始人李萱，作为海归博士，参与了央行征信系统的早期建设，这次作为民营资本代表的中智诚也拿到了一张门票。 　　接近央行的人士介绍，这次央行的通知应该算是对克强总理考察深圳的一种相应，但8家个人征信机构最终能否拿到牌照还留有悬念。 　　2014年5月30日，央行营业管理部(北京)曾公示了13家提交企业征信机构备案申请、符合要求的机构，就包含了中诚信、网信、拉卡拉、宜信公司CEO唐宁等机构和个人，其中有5家征信机构注册资本达到了5000万元，有资格申请个人征信牌照。这次央行《通知》应该算是对征信改革的深入之举，但熟悉互联网企业的朋友会发现，这次BAT三巨头中的百度并未在列。 　　国外征信的经验与借鉴 　　个人征信主要包括三个内容：1)指依法从多种渠道收集个人消费者的信用信息;2)对信用信息进行整理、保存、加工和挖掘分析;3)对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务。 　　个人征信基本任务是帮助客户(金融等商业机构)判断、控制信用风险和帮助个人消费者进行信用管理的活动。由于在欧美国家个人往往和消费者联系在一起，所以个人征信也称为是消费者个人征信。由于商铺和小微企业与企业主关联密切，所以在国外，个人征信机构也从事一些小微企业的征信服务。对于个人征信机构，在国外有着不同的叫法，世界银行称为Credit bureau，美国称为Consumer reporting agency, 而英国称之为Credit reference agency。 　　世界上第一家个人征信机构成立于19世纪早期的商业中心伦敦，从一般的商业征信服务扩展至金融征信。现代个人征信机构在20世纪50年代科技发展和信贷规模扩大的推动下发展起来，特别是在美国，由于作为数据挖掘最成功的案例之一的信用评分的出现，可以实现自动化、批发的贷款审批流程，大大促进了消费信贷的迅速发展。 　　全球的最大的三家个人征信机构分别是Experian(益博睿)、Equifax(艾克飞)和TransUnion(环联)，全部是来自于美国的市场化个人征信机构，其中Experian和Equifax都还是上市公司。这三家个人征信机构基本上都有上百年的发展历史，有着丰富的数据和技术积累，目前的营收可达到数十亿美元，员工平均上万。处于市场竞争关系的三家征信机构虽然征信数据来源和产品各自不同，但是却有很多共享与合作，例如推出了三合一的征信报告和联合研发征信评分等，合力来完善个人征信市场。 　　征信为何受到互联网金融的青睐? 　　一夜之间，互联网金融的浪潮转到了征信上来，有了传统征信和互联网征信之分。也许这的确是互联网金融倒逼征信业的改革的前兆。由于P2P网贷等民间金融迅速增长，小微贷款机构有着强烈的信用风险管理的需求，区别于传统商业银行能够从央行征信中心低成本获得征信报告，小微金融并未接入央行的征信系统，而且小微金融的服务对象并未被央行的征信系统完全覆盖，所以很难享受到正常的征信服务。但对于一个风险管理为核心的金融企业来说，没有征信信息就难无法对其真金白银的金融业务进行风控。 　　P2P平台跑路一部分原因要归咎于其本身具有的道德风险，另一部分原因在于我国金融基础设置——征信体系的不完备。征信，就像一块肥沃的土地，每个机构能像一名建筑师，水平高的能盖别墅，水平低的也能建草屋，无论高与低，都能够生存下来，如果没有土地，水平再高的建筑师也难以生存。征信对于金融企业至关重要，尤其是小微金融企业P2P等，面对从银行淘汰下来的次级项目，如果没有征信“土壤”做基础，其很难控制个人和项目的信用风险，长久地经营下去。 　　互联网巨人如阿里、腾讯等便有先天的优势从事征信，尤其是个人征信基础设施的搭建，他们经营十余载积累了大量的个人交易数据和非结构化数据，又拥有先进互联网、大数据技术和人才，这些优势也是央行愿意让其参与征信建设的重要原因。但是，根据国外各国征信机构发展的经验来看，经过竞争和和淘汰，征信行业最终保留下来的往往只有很少的几家，美国也主要有3家大的个人征信局。未来互联网征信发展格局会怎样，还很难预测。但毋庸置疑的是，征信牌照的发放会盘活互联网金融产业链，将带动一系列的创业商机。

　　在总理视察微众银行并见证第一笔贷款后，不出所料，众多国师关于民营银行的宏大描述和设想纷纷出炉。官方报道中以这样一句话总结微众银行的优势，“该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款”。 　　你从这句话中看出了什么?作为一个金融民工，我看到的是为了凑出一个值得夸耀的创新模式，用彻底对专业金融知识置之不理的态度，硬造出“人脸和大数据放贷款”这样匪夷所思的新闻点。能够理解国师们急于看到传统银行业被颠覆的急迫心情，可如果真按这个路数发展下去，想想一年前吹捧微信红包攻无不克、现在扼腕微信红包好牌打坏的捧杀和棒杀，下一个被高高举起狠狠摔下的可能就是微众银行。 　　十三年前的银行危机 　　我们生活在一个激烈变革的时代，不甘寂寞的分析人士总在不断向你强调，刚刚发生的那件事是承前启后的重大历史转折。可惜的是，这些转折点很容易扑空。 　　2002年初，人民日报海外版刊发了这样一条新闻，《爱立信“倒戈”，中资银行感受“倒春寒”》。当年的爱立信是非常牛的手机厂商，自然也是南京地区的银行重点客户。根据传言，由于国内银行提供的服务满足不了客户需求，爱立信就把贷款一口气还完，去投奔在上海开设网点的美国花旗银行。由此引发的争论一直延续到2005年左右，很多内容都是中资银行将在和外资银行的竞争中落于下风。 　　笔下的棋局与现实中的市场彻底是两码事。围绕南京爱立信倒戈的反思之所以平息，不是因为总结出让人满意的道理，而是因为这种反思越来越像一个笑话。在这十年中，工农中建四大行的市场份额持续下降，众多股份制银行蓬勃发展，外资银行们并没有实现大家担心的逆袭。甚至到了2012年，著名的德意志银行主动关闭了中国境内的个人银行业务。花旗、渣打、汇丰等外资银行的市场份额也始终难成气候。 　　各位当然可能感觉当年外资银行的竞争力远不如现在的互联网巨头。问题是，当年外资银行手里是很有几把货真价实的刷子能抢走爱立信的，现在的微众银行透露出什么独特的本领呢? 　　这就又回到那句被广泛引用的总结，“该银行既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款”。 　　人脸和大数据怎么放贷? 　　此条新闻一出，立刻有人吐槽说，这果然是一个看脸的时代，连信用评级都要借助人脸识别技术了，不知道美丽和憨厚哪张脸能换来更多的贷款?人脸识别技术放在这里之所以显得古怪，因为它只是一个客户身份识别技术，和放贷款最核心的信用风险彻底不是同一个层次的东西。把人脸识别放在这里的最大可能，估计是实在找不到其它亮点了。 　　人脸识别，关系到的热点是微众银行需不需要依赖实体网点。这确实是互联网最强大的地方，以往很多需要面对面才能办理的业务，都可以逐步放到网上去。如果进一步追问，传统银行们把多少业务搬到了网上呢?在和朋友们聊到现代商业银行时，让他们猜测银行电子渠道交易占比这是我非常钟爱的小把戏。大部分朋友会凭直觉猜测20-30%，少数人会咬牙猜到50%。当他们得知真实数据后，都会感到吃惊。因为平时大家看不上眼的这些传统银行，差的电子渠道交易占比也在80%左右，最高的股份制银行两年前就突破90%。当银行作为传统金融机构依靠人力面对面的交易占比都在20%以下，试图100%网络交易的竞争者优势又在哪里呢? 　　至于大数据信用评级，则更像一块遮羞布。传统银行放贷款的时候，没有大数据这么洋气，通常用的是模型打分。比如你每个月有固定收入，加一分;曾经有信用卡不良记录，减一分;最后根据打分的结果来判断能放多少贷款。银行的做法有很大缺陷，例如很多金融领域之外的数据很难获得，就没法加到打分模型中去。所以银行管贷款的人经常会偷偷查电表水表之类，就是为了增加判断借款人的数据来源。 　　大数据颠覆了打分模型的做法吗?设想一个高大上的互联网金融模式，不妨叫“基于社交关系链的创新型金融大数据”。用人话翻译一下，就是把你的QQ纪录或消费纪录通过模型打分，再根据打分高低判断该给你多少贷款额度。实际上，“无需财产担保的信用评级贷款”，不就是国内已经发行四亿张的信用卡和遍地开花的小额贷款公司嘛，阿里和京东没有银行牌照就已经推出消费信贷对掐，身为银行是不是该更有追求一点? 　　问题是，身为银行一旦想对实体经济起到影响大局的贡献，贷款余额是绕不过去的指标。小而美只是样本，总量上不去就没资格谈缓解中小企业贷款难。涉及规模时，无抵押的信用贷款模式仍然是最佳选择吗?银行放贷款的硬性标准不是存款能拉多少，而是资本金有多少。无抵押的信用贷款对资本金的消耗更大，微众银行在规模上迅速成长的难度也更大。纵然腾讯千亿美元身家，也填不满银行资本金这个无底洞。 　　至于万能的大数据能不能代替抵押品，这是肯定不行的。管银行的条条框框除了国内的监管法规，还有全球通行的巴塞尔协议。要想成为举足轻重的银行，必须按苛刻的巴塞尔协议办事，靠互联网思维改造不了次贷危机之后严控金融风险的大趋势。 　　动听的空想与不动听的务实 　　在2007年前后，大家发现GDP这个指标描述的经济增长无法让人满意。这时，有很多人提出了各种美丽的空想去改造GDP，比如侧重可持续发展的“绿色GDP”，还有侧重人民生活质量的“幸福GDP”。相比之下，当时的辽宁省委书记没有选择这些更动听的空想指标，而是用“铁路货运量、用电量和银行贷款量”这三个看起来一点都不创新的老土指标观察经济增长。这就是后来广为人知的克强指数，用来观察经济增长的效果远远好于中看不中用的“绿色GDP”和“幸福GDP”。 　　这也是腾讯的微众银行以及肯定很快也要亮相的阿里网商银行需要面对的问题。这些民营银行的意义在于，更灵活的民营企业成为银行的发起人后，腾讯和阿里这些中国互联网领域顶尖的企业能够探索的路径多样性，远远超出当年制度最创新但仍然是由中华工商联组建的民生银行。更务实一些吧，腾讯征信和阿里的芝麻信用不也同时在征信领域破冰了吗?可以探索的路径很多，可以突破的领域也很多，只是这些工作未必像互联网圈子的新产品那样让人感觉个个创新又颠覆。如果硬要用动听的空想去给新起航的民营银行打气助力，恐怕只会起到反作用，让忽高忽下的捧杀和棒杀压垮微众银行这样的金融幼苗。

近日，打车宣布将与国际著名品牌可口可乐联手，启动横跨元旦和春节的大型品牌推广活动，据悉，双方均将在本次活动中投入上亿的资源。一个是国内最大的移动出行平台，一个是超过百年的传统快消品牌，两个看似风马牛不相及的公司将如何进行合作？该消息一经公布，引起了业内的广泛关注。 根据目前双方披露的消息，针对此次的合作，从1月1日起，可口可乐方面将提供一亿瓶分享装可口可乐，瓶身全部印有快的打车LOGO“快”字和二维码，用户扫描后即可随机领取3至10元不等的快的打车代金券，有效期7天。代金券将自动存入用户的快的打车账户当中，用户只要使用快的打车叫车成功，在支付时即可直接抵扣车费。 同时，从2015年1月12日至19日，快的打车软件内的积分商城里还将开通可口可乐专区，用户使用快的积分进行抽奖，每天将随机选取100名用户获得由可口可乐提供的定制“昵称瓶”可乐一瓶，用户可以按照自己的要求将姓名、歌词等作为元素定制在该瓶可乐的外包装上。 快的打车联合创始人兼首席运营官赵冬表示，可口可乐是一家令人尊敬的传统快消品企业，拥有深入人心的品牌形象和强大的线下渠道。此次快的打车与可口可乐的合作，是年轻的移动互联网公司与传统快消品巨头在品牌推广和用户拓展上的一次有益的尝试，希望借此机会探索出一套全新的O2O营销模式。 经过两年时间的发展，快的打车已经成为一家覆盖全国358个城市，拥有上亿出行用户的移动出行平台。根据艾瑞咨询的数据显示，截止到目前，快的打车已占据全国打车软件61%的市场份额，位居行业第一。 岁末到春节一直是各大品牌的兵家必争之地，此次快的打车与可口可乐进行跨界合作，快的打车可以借助可口可乐的线下渠道和产品拓展自身的用户资源，同时可口可乐也可以通过营销活动对快的打车线上庞大的用户群体进行大量的品牌互动与传播，可谓一举两得，互利双赢业有内人士认为，这一模式是一次线上流量与线下入口的碰撞，或将为更多的移动互联网品牌与传统品牌所借鉴，开启品牌跨界营销新思维。